Luận Văn Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV tại ngân hàng thương mại cổ phần

MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ
MỞ ĐẦU . 1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RRTD TRONG CHO VAY DNNVV TẠI NHTM . 3
1.1 Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV 3
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm DNNVV . 3
1.1.2 Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV . 5
1.2 Rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV 9
1.2.1 Khái niệm . 9
1.2.2 Phân loại RRTD . 10
1.2.3 Đo lường rủi ro tín dụng của một khách hàng vay 10
1.2.4 Các tiêu chí để đánh giá rủi ro tín dụng . 11
1.2.5 Nguyên nhân gây ra RRTD trong cho vay DNNVV 13
1.2.6 Hậu quả của rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV 16
1.3 Phòng ngừa và hạn chế RRTD trong cho vay DNNVV tại NHTM . 18
1.3.1 Khái niệm phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng . 18
1.3.2 Nội dung phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng 19
1.3.3 Các nhân tố tác động tới phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV . 21
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 . 26
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RRTD TRONG CHO VAY DNNVV TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 27
2.1 Khái quát về hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Quân Đội Chi nhánh Hoàng Quốc Việt . 27
2.1.1 Quá trình hình thành và phát trển của NHTMCP Quân Đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt . 27
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh 29
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh tại MB - Hoàng Quốc Việt . 31
2.2 Thực trạng phòng ngừa và hạn chế RRTD trong cho vay DNNVV tại NHTMCP Quân Đội Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 36
2.2.1 Tình hình về hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Quân Đội Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 36
2.2.2 Thực trạng phòng ngừa và hạn chế RRTD trong cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt 45
2.3 Đánh giá về thực trạng phòng ngừa và hạn chế RRTD trong cho vay DNNVV tại MB – Hoàng Quốc Việt . 56
2.3.1 Những kết quả đạt được . 56
2.3.2 Những tồn tại cần khắc phục 57
2.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại . 59
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RRTD TRONG CHO VAY DNVVN TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 64
3.1 Định hướng phòng ngừa và hạn chế RRTD trong cho vay DNNVV tại NHTMCP Quân Đội Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 64
3.1.1 Định hướng phát triển chung của MB – Hoàng Quốc Việt 64
3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng đối với DNNVV 65
3.1.3 Định hướng phòng ngừa và hạn chế RRTD đối với DNNVV . 66
3.2 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế RRTD trong cho vay DNNVV tại NHTMCP Quân Đội Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 68
3.2.1 Nhóm giải pháp nhằm phòng ngừa RRTD trong cho vay DNNVV 68
3.2.2 Nhóm giải pháp hạn chế RRTD 73
3.2.3 Nhóm các giải pháp hỗ trợ . 75
3.3 Một số kiến nghị . 78
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ . 78
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước . 80
3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quân Đội . 81
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 . 82
KẾT LUẬN . 83
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO . 84
MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong nền kinh tế nước ta hiện nay, hoạt động của các DNNVV phần lớn đang gặp khó khăn, số doanh nghiệp lâm vào tình trạng phá sản đang không ngừng tăng. Năm 2012 cũng hứa hẹn một năm khó khăn cho nền kinh tế. Trước tình hình đó NHNN đang có các chính sách thiết thực nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, đặt biệt các DNNVV. Điển hình là việc giảm lãi xuất thời gian vừa qua. Khi mà doanh nghiệp hoạt động được một phần nhờ vốn vay, trong đó vay ngân hàng chiếm tỷ trọng không nhỏ. Vì vậy làm thế nào để ngân hàng vừa đảm bảo lợi nhuận vừa hạn chế rủi ro trong tình hình hiện nay là một điều không dễ.
Mặt khác, bản thân các ngân hàng thương mại trong nước cũng như nước ngoài đang có sự cạnh tranh quyết liệt với nhau nên càng gây ra nhiều khó khăn, buộc hệ thống ngân hàng phải nới lỏng các yêu cầu khi cho vay cũng như cắt giảm lãi xuất gây nhiều nguy cơ rủi ro trong hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó sự cạnh tranh ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp cũng gián tiếp ảnh hưởng đến ngân hàng. Các doanh nghiệp vì mục tiêu lợi nhuận có thể sử dụng vốn vay ngân hàng không đúng mục đích hoặc đầu tư không hiệu quả, lợi nhuận không đủ bù đắp chi phí dẫn đến không trả được nợ ngân hàng khi đến hạn, tất cả những điều đó gián tiếp gây ra rủi ro tín dụng. Vì vậy việc hạn chế rủi ro tín dụng là thực sự có ý nghĩa và luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu đối với ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay.
Trong thời gian thực tập tại NHTMCP Quân Đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt, em nhận thấy cũng như đại bộ phận các ngân hàng, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng là chủ yếu và đặc biệt từ cho vay DNNVV. Khi mở rộng hoạt động cho vay, rủi ro tín dụng là không thể tránh khỏi. Từ những luận điểm trên em thực hiện đề tài “Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV tại NHTMCP Quân đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt” không chỉ có ý nghĩa lý luận mà còn có tính cấp thiết về thực tiễn.
2. Mục đích nghiên cứu.
Hệ thống hóa những lý luận cơ bản về phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV.
Phân tích, đánh giá thực trạng phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt.
Đề xuất giải pháp và kiến nghị phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.
Đối tượng nghiên cứu: Phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV tại ngân hàng thương mại.
Phạm vi nghiên cứu: Tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt từ năm 2009 đến 2011.
4. Phương pháp nghiên cứu.
Duy vật biện chứng, suy luận logic, duy vật lịch sử. Sử dụng số liệu thực tế để luận chứng thông qua các phương pháp: so sánh, thống kê, đồ thị.
5. Kết cấu của khóa luận.
Ngoài phần mở đầu, kết luận kết cấu khóa luận gồm ba chương như sau:
Chương 1: Cơ sở lý luận về phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt.
Chương 3: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng DNVVN tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt.