Tiểu Luận Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắ

Đề tài: Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại NHTMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà


MỤC LỤC​

LỜI NÓI ĐẦU


CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3


1.1. Thanh toán quốc tế và vai trò của thanh toán quốc tế 3

1. 1.1. Khái niệm 3

1. 1. 2. Vai trò của thanh toán quốc tế 3

1. 1. 2. 1. Đối với nền kinh tế 3

1. 1. 2. 2. Đối với ngân hàng thương mại 4

1. 2. Rủi ro trong thanh toán qốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ

5

1. 2. 1. Những vấn đề cơ bản về thanh toán tín dụng chứng từ 5

1. 2. 1. 1. Khái niệm 5

1. 2. 1. 2. Nội dung cơ bản của phương thức L/C 6

1. 2. 1. 3. Đặc điểm của giao dịch L/C 7

1. 2. 2. Rủi ro trong thanh toán L/C và nguyên nhân 8

1. 2. 2. 1. Rủi ro kỹ thuật 8

1. 2. 2. 2. Rủi ro đạo đức 12

1. 2. 2. 3. Rủi ro chính trị 13

1. 2. 2. 4. Rủi ro khách quan từ nền kinh tế 14


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH THÁI HÀ 15


2. 1. Giới thiệu khái quát về ngân hàng TMCP Bắc Á. 15

2. 1. 1. Quá trình hình thành và phát triển. 15

2. 1. 2. Một số hoạt động kinh doanh chủ yếu trong những năm gần đây

16

2. 1. 2. 1. Hoạt động huy động vốn 16

2. 1. 2. 2. Hoạt động sử dụng vốn 17

2.2. Thực trạng rủi ro trong phương thức trong thanh toán tín dụng chứng từ tại NASB Thái Hà 20

2.2.1. Cơ sở pháp lý điều chỉnh thanh toán tín dụng chứng từ tại NASB Thái Hà 20

2. 2. 2. Thực trạng của nghiệp vụ thanh toán TDCT trong những năm gần đây. 20

2. 2. 3. Thực trạng rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại NASB Thái Hà. 23

2. 2. 3. 1. Rủi ro kỹ thuật 23

2. 2. 3. 2. Rủi ro đạo đức 26

2. 2. 4. Nguyên nhân gây ra những rủi ro trên 28


CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NASB THÁI HÀ 29


3. 1. Định hướng hoạt động TTQT của ngân hàng . 29

3. 2. Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán TDCT tại NASB Thái Hà 29

3. 2. 1. Giải pháp ở tầm vĩ mô 29

3. 2. 1. 1. Hoàn thiện hệ thống pháp lý cho hoạt động TTQT, trước hết là phương thức thanh toán TDCT. 29

3. 2. 2. 2. Tổ chức tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng , tạo điều kiện cho thị trường ngoại hối Việt Nam ngày càng phát triển. 30

3. 2. 2. 3. Cải thiện cán cân thanh toán quốc tế 31

3. 2. 2. 4. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng 31

3. 2. 2. 5. Đa dạng hoá thị trường xuất nhập khẩu 32

3. 2. 3. Giải pháp ở tầm vi mô 32

3. 2. 3. 1. Về nghiệp vụ 33

3. 2. 3. 2. Về tổ chức 35

3. 2. 3. 3. Về chiến lược khách hàng 36

3. 2. 3. 4. Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài 37

3. 2. 3. 5. Các NHTM khi tham gia vào thanh toán TDCT phải ban hành, bổ xung, hoàn chỉnh quy trình cụ thể, chặt chẽ, rõ ràng. 38

3. 3. Một số kiến nghị 38

3. 3. 1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 38

3. 3. 2. Kiến nghị đối với ngân hàng 39

3. 3. 3. Kiến nghị với các doanh nghiệp XNK 41


KẾT LUẬN 42