Luận Văn Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHCT Khánh Hòa

Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHCT Khánh Hòa

MỤC LỤC
MỤC LỤC 1
DANH MỤC CÁC BẢNG .5
DANG MỤC CÁC HÌNH 5
LỜI MỞ ĐẦU .6
Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN 8
1.1 Khái niệm về tín dụng 8
1.1.1 Hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng công thương. .8
1.1.2. Các loại tín dụng ngân hàng 9
1.2 Bản chất và chức năng của tín dụng 10
1.2.1 Bản chất của tín dụng 10
1.2.2 Chức năng của tín dụng 10
1.2.2.1 Chức năng phân phối lại vốn 10
1.2.2.2 Chức năng thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển 10
1.3 Vai trò của tín dụng 10
1.3.1 Đối với các doanh nghiệp 11
1.3.2 Đối với hoạt động của ngân hàng .12
1.3.3 Đối với nền kinh tế .14
1.4 Hiệu quả của tín dụng 15
1.5 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng .15
1.5.1 Doanh số cho vay .16
1.5.2 Dư nợ cho vay 16
1.5.2.1 Kết cấu dư nợ cho vay: 16
1.5.2.2 Dư nợ / Tổng nguồn vốn .16
1.5.2.3 Dư nợ / Tổng vốn huy động .16
1.5.3 Nợ quá hạn / Tổng dư nợ 17
1.6 Rủi ro tín dụng 19
1.6.1 Quan niệm rủi ro trong hoạt động tín dụng 19
1.6.2 Các loại rủi ro thường gặp trong hoạt động tín dụng. .21
1.6.3 Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng .23
1.6.3.1 Nguyên nhân bất khả kháng. 23
1.6.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng. 25
1.6.3.3 Nguyên nhân từ phía ngân hàng. 25
1.6.4 Tác động của rủi ro trong hoạt động tín dụng. .26
1.6.4.1 Rủi ro làm phát sinh tăng chi phí giảm lợi nhuận. 26
1.6.4.2 Rủi ro làm giảm uy tín của các ngân hàng. 27
1.6.4.3 Rủi ro trong hoạt động cho vay còn gây ra tổn thất gián tiếp cho các ngân
hàng khác. 27
1.7 Những bài học kinh nghiệm về quản lý tín dụng tại các NH trong và ngoài
nước 27
1.7.1 Bài học từ ngân hàng ngoài nước: 27
1.7.2 Bài học từ ngân hàng trong nước: .29
Chương II: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHCT
KHÁNH HÒA. 34
2.1 Khái quát chung về NHCT Khánh Hòa 34
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển NHCT Việt Nam 34
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển NHCT Khánh Hòa 35
2.1.2.1 Đặc điểm kinh tế – xã hội tác động đến hoạt động kinh doanh của NHCT
Khánh Hòa .35
2.1.2.2 Quá trình hình thành và phát triển NHCT Khánh Hòa 36
2.1.3 Cơ cấu bộ máy 37
2.1.3.1 Phòng Tổ chức hành chính: 38
2.1.3.2 Phòng khách hàng cá nhân: 38
2.1.3.3 Phòng khách hàng doanh nghiệp : 38
2.1.3.4 Phòng Quản lý rủi ro: 39
2.1.3.5 Phòng Kế toán: 39
2.1.3.6 Phòng giao dịch: 39
2.1.3.7 Phòng Tổng hợp: .40
2.1.3.8 Phòng Thông tin điện toán: 40
2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHCT Khánh Hòa .40
2.1.5 Mục tiêu kinh doanh trong tương lai 46
2.1.5.1 Phương hướng, nhiệm vụ kinh doanh năm 2009: .46
2.1.5.2 Phương hướng hoạt động lâu dài : 47
2.2 Phân tích thực trạng tín dụng tại ngân hàng Công Thương Khánh Hòa .49
2.2.1 Hoạt động huy động vốn của ngân hàng 49
2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng 54
2.2.2.1 Phân tích doanh số cho vay 56
2.2.2.2 Phân tích doanh số thu nợ 61
2.2.2.3 Phân tích tình hình dư nợ cho vay 65
2.3. Đánh giá hoạt động tín dụng 69
2.3.1 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng 69
2.3.1.1 Dư nợ / vốn huy động 70
2.3.1.2 Dư nợ / tổng nguồn vốn 70
2.3.1.3 Tình hình nợ quá hạn 70
2.3.2 Những thành tựu đạt được .71
2.3.3 Hạn chế và nguyên nhân .73
2.4 Nhận dạng nhu cầu tín dụng của khách hàng 74
2.4.1 Những khách hàng có quan hệ với ngân hàng .74
2.4.2 Những khách hàng chưa có quan hệ với ngân hàng .75
Chương III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI
NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHÁNH HÒA .77
3.1 Đề xuất các giải pháp. 77
3.1.1 Giải pháp về nguồn vốn. .77
3.1.2 Giải pháp hoàn thiện chính sách tín dụng 79
3.1.3 Đa dạng hóa khách hàng, thực hiện chiến lược khách hàng hợp lý. .81
3.1.4 Các biện pháp về công tác thẩm định dự án và quyết định cho vay. 82
3.1.4.1 Đổi mới dần cách thức thẩm định dự án 83
3.1.4.2 Cần xem xét lại cách xác định 2 chỉ tiêu thời gian cho vay (Tcv) và số tiền
trả nợ hàng năm (N) khi cho vay trung và dài hạn 83
3.1.4.3 Kéo dài thời gian cho vay đối với các dự án đầu tư chiều sâu theo dây
chuyền công nghệ lớn. 84
3.1.4.4 Giảm bớt thời gian xét duyệt hồ sơ vay vốn .85
3.1.4.5 Nâng cao trình độ thẩm định dự án của cán bộ tín dụng: .85
3.1.5 Về nâng cao trình độ các bộ tín dụng .85
3.1.6 Xây dựng chiến lược Maketing-ngân hàng. 87
3.1.7 Các biện pháp khác .87
3.1.7.1 Áp dụng một qui trình giám sát chặt chẽ và khoa học 87
3.1.7.2. Tăng cường công tác quản lý nợ và giải quyết nợ quá hạn 91
3.1.7.3 Xây dựng và sử dụng hợp lý quỹ dự phòng rủi ro tín dụng. 93
3.2 Một số kiến nghị 94
3.2.1 Kiến nghị với chính phủ 94
3.2.1.1 Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động cúa các NHTM .94
3.2.1.2 Thực hiện quản lý đi đôi với việc tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh
nghiệp hoạt động và vay vốn. 95
3.2.1.3 Thành lập cơ quan chuyên trách về xếp hạng tín nhiệm 96
3.2.2 Kiến nghị với NHNN 96
3.2.2.1 Ngân hàng nhà nước cần thực hiện tốt hơn công tác thanh tra ngân hàng.
96
3.2.2.2 Bảo đảm thông tin chính xác, đầy đủ, kịp thời cho toàn hệ thống. 97
3.2.2.3 NHNN cần rà soát lại hệ thống văn bản pháp luật. 97
3.2.2.4 NHNN cần tăng quyền tự chủ cho các NHTM, các chi nhánh NHTM. .97
3.2.3. Kiến nghị với NHCT Việt Nam 98
3.2.3.1 NHCT Việt Nam cần tăng quyền tự chủ cho chi nhánh. 98
3.2.3.2 Có chính sách khuyến khích các chi nhánh mở rộng hoạt động, đặc biệt là
hoạt động tín dụng trung dài hạn. .98
3.2.3.3 Cần hoàn thiện và bổ sung cơ chế, chính sách. 99
3.2.3.4 Tăng cường công tác thông tin cho các chi nhánh trong toàn hệ thống. 99
3.2.3.5 Thực hiện hỗ trợ cho các chi nhánh đào tạo, bồi dưỡng cán bộ. .100

KẾT LUẬN 101