Luận Văn Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT Việt Nam

Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT Việt Nam

LỜI NÓI ĐẦU

Sau hơn 15 năm đổi mới chuyển sang nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa, Đảng và Nhà nước đã đem lại những thay đổi to lớn, sâu sắc và toàn diện trên toàn bộ các mặt, lĩnh vực của đời sống kinh tế – xã hội đặc biệt là sự ổn định về chính trị của đất nước. Đóng góp cho sự thành công và phát triển của đất nước không thể không kể đến vai trò của hệ thống Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam nói chung, Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNNo&PTNT) Việt nam nói riêng bởi đó là những nhân tố quan trọng kích thích toàn bộ nền kinh tế dựa trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, ngân hàng. Từ đó tạo ra những điều kiện thuận lợi, tiền đề cho sự phát triển, chuyển biến mới tích cực, mạnh mẽ, từng bước hội nhập với khu vực và thế giới.
Trong suốt quá trình phát triển của mình, NHNNo&PTNT Việt Nam luôn giữ vị trí quan trọng là một Ngân hàng chủ đạo với hoạt động kinh doanh ngày càng đóng vai trò chủ yếu trong việc điều tiết, thu hút, cung cấp vốn, dịch vụ Ngân hàng cho phát triển nông nghiệp, nông thôn. Tuy nhiên, vẫn tồn tại những bất cập, khó khăn làm hạn chế hiệu quả kinh doanh ngân hàng trong việc đóng góp vào phát triển nông nghiệp, nông thôn theo định hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Như vậy buộc NHNNo&PTNT Việt Nam cần có sự đổi mới để phù hợp với tình hình thực tiễn cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Mà hoạt động đầu tiên, cần thiết nhất cho sự chuyển đổi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đó là tín dụng Ngân hàng bởi hoạt động tín dụng được xem như là cơ sở, có vai trò quan trọng cho sự lớn mạnh của các Ngân hàng, và bản thân hoạt động tín dụng Ngân hàng là một khái niệm rủi ro do đó cần có những giải pháp cụ thể, tích cực giúp cho Ngân hàng kiểm soát được các rủi ro, tạo cho NHNNo&PTNT Việt Nam lớn mạnh cả về chiều rộng lẫn chiều sâu, đáp ứng có hiệu quả mọi yêu cầu của nền kinh tế.
Với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT Việt Nam” gồm các chương:
Chương I: Lý luận chung về hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại.
Chương II: Thực trạng hiệu quả tín dụng của NHNNo&PTNT Việt Nam
Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT Việt Nam
Đề tài nhằm góp phần xác lập hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT Việt Nam phù hợp, hiệu quả thông qua những phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng của NHNNo&PTNT Việt Nam, từ đó đưa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động tín dụng Ngân hàng phù hợp với tình hình thực tiễn và xu thế hội nhập khu vực, thế giới.
Trong quá trình nghiên cứu và tìm hiểu về đề tài, em luôn được sự giúp đỡ và chỉ dẫn của mọi người, đặc biệt là sự quan tâm và hướng dẫn tận tình của thầy giáo Tiến sĩ Hoàng Xuân Quế đã giúp em khắc phục nhiều thiếu sót và hạn chế của bản thân trong việc nghiên cứu đề tài, giúp cho đề tài có ý nghĩa hơn trong thực tiễn. Em xin chân thành cảm ơn !

MỤC LỤC
Lời nói đầu 1
Chương I: Lý luận chung về hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 3
I. Tín dụng ngân hàng: 3
1. Khái niệm: 3
2. Các nguyên tắc tín dụng Ngân hàng: 4
3. Phân loại tín dụng 5
II. Hiệu quả hoạt động tín dụng Ngân hàng: 8
1. Khái niệm hiệu quả hoạt động tín dụng 8
2. Sự cần thiết nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. 9
3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng 11
3.1. Tỷ lệ vốn tự có trên tổng tài sản: 11
3.2. Tỷ lệ dư nợ trên nguồn vốn huy động 11
3.3. Tỷ lệ dư nợ cho vay có bảo đảm trên tổng dư nợ 12
3.4. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ: 12
3.5. Mức lãi ròng biên tế 13
3.6. Thu nhập từ tiền lãi ròng 13
3.7. Quan hệ với khách hàng 14
3.8. Nhóm các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng không thể định lượng 14
4. Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả tín dụng 15
4.1. Nhìn từ góc độ người cho vay 15
4.2. Nhìn từ góc độ người đi vay. 17
4.3. Nhìn từ góc độ môi trường kinh tế. 19
4.4. Nhìn từ góc độ môi trường pháp lý 20

Chương II: Thực trạng hiệu quả tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt nam 22
I Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam: 22
1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam: 22
2. Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động của NHNN&PTNT Việt Nam hiện nay: 25
II. Tình hình hoạt động kinh doanh tại NHNNo&PTNT Việt Nam 28
1. Môi trường hoạt động: 28
2. Tình hình huy động vốn: 28
3. Tình hình sử dụng vốn: 33
4. Thực trạng quản lý, điều hoà vốn: 35
5. Tình hình quản lý đối với khách hàng: 35
III. Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNN & PTNT Việt Nam 36
1. Các chỉ số đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng: 37
2. Tình hình cho vay tín dụng 38
3. Cơ cấu cho vay thay đổi theo hướng của nhền kinh tế nhiều thành phần đã chú trọng đầu tư thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. 39
4. Lợi nhuận thu được từ các hoạt động tín dụng: 42
5. Tình hình tỷ lệ nợ quá hạn của NHNN&PTNT Việt Nam đã có sự giảm thiểu tích cực. 43
IV. Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNNo&PTNT Việt Nam. 44
1. Những thành quả đạt được 44
2. Những hạn chế, vướng mắc của hoạt động tín dụng tại NHNNo & PTNT Việt Nam 45
3. Những nguyên nhân chủ yếu: 48
3.1. Nguyên nhân chủ quan: 48
3.2. Nguyên nhân khách quan: 49

Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao 51
hiệu quả hoạt động tín dụng của 51
NHNNo&PTNT Việt Nam 51
I. Định hướng phát triển của NHNNo&PTNT Việt Nam 51
1. Mục tiêu tổng quát 51
2. Mục tiêu cụ thể (Giai đoạn 2001 – 2005) 52
II. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT Việt Nam 54
1. Hoàn thiện hoạt động huy động vốn: 54
2. Tiếp tục nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. 61
2.1. Thay đổi cách nhìn nhận về đảm bảo tiền vay để mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng 61
2.2. Mở rộng tín dụng trung, dài hạn; đồng thời gắn với tín dụng ngắn hạn phục vụ cho phát triển nền kinh tế quốc dân. 64
2.3. Nâng cao hiệu quả tín dụng. 66
III. Một số kiến nghị 68
1. Kiến nghị đối với Chính phủ : 68
2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 68
Kết Luận 70