Luận Văn Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất trong Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn

Đề tài nghiên cứu năm 2011
Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất trong Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Xuyên Mộc




MỤC LỤC
Lời cảm ơn
Danh mục từngữviết tắt
Danh mục sơ đồ, bảng biểu, biểu đồ
Lời mở đầu 1
Chương 1: CƠSỞLÝ LUẬN VỀTÍN DỤNG HỘSẢN XUẤT .4
ã Lý luận vềtín dụng ngân hàng .4
1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 4
1.1.2 Đặc điểm tín dụng đối với hộsản xuất .5
1.1.3 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với kinh tếhộsản xuất .5
1.2 Chính sách tín dụngđối với phát triển kinh tếhộsản xuất 8
ã Lý thuyết vềhộsản xuất 8
1.2.1.1 Khái niệm 8
1.2.1.2 Đặc điểm của kinh tếhộsản xuất 9
1.2.1.3 Vai trò của kinh tếhộsản xuất đối với nền kinh tế 10
1.2.2 Một sốquy định cho vay đối với phát triển kinh tếhộsản xuất. 12
ã Mục đích cho vay .12
2
ã Nguồn vốn cho vay .12
ã Đối tượng cho vay .12
ã Hình thức cho vay .13
ã Nguyên tắc cho vay 14
ã Thời hạn cho vay .15
ã Lãi suất cho vay 15
ã Bộhồsơcho vay .16
ã Bảo đảm tiền vay 17
ã Xửlý rủi ro .18
ã Hiệu quảcho vay đối với hộsản xuất tại ngân hàng
thương mại 18
1.2.3.1 Khái niệm vềhiệu quảcho vay 18
1.2.3.2 Các chỉtiêu đánh giá vềhiệu quảcho vay .18
ã Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quảtín dụng .20
ã Kinh nghiệm và bài học trong việc nâng cao hiệu quảtín dụng
đối với hộsản xuất từcác nước trên thếgiới .22
1.3.1 Kinh nghiệm của Indonesia 22
1.3.2 Kinh nghiệm từMalaisia .24
3
1.3.3 Bài học rút ra cho Việt Nam 24
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 26
Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢCHO VAY HỘSẢN XUẤT TẠI NHNo
& PTNT CHI NHÁNH XUYÊN MỘC 27
2.1 Khái quát chung vềtình hình kinh tếhuyện Xuyên Mộc 27
2.1.1 Một sốnét vềtựnhiên và xã hội 27
2.1.2 Đánh giá tình hình kinh tếhuyện Xuyên Mộc .27
2.1.2.1 Tình hình chung 27
2.1.2.2 Tình hình phát triển nông nghiệp và nông thôn 27
2.2 Tổng quan vềNHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Xuyên Mộc 28
2.2.1 Sơlược vềsựhình thành và phát triển của ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn .28
2.2.1.1 Giới thiệu chung 28
2.2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển .30
2.2.1.3 Hệthống tổchức, bộmáy của ngân hàng nông nghiệp và phát
triển nông thôn Việt Nam .32
2.2.1.4 Mạng lưới hoạt động 33
2.1.2 Giới thiệu vềngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi
nhánh Xuyên Mộc .34
2.1.2.1 Vài nét vềchi nhánh 34
4
2.1.2.2 Cơcấu tổchức 34
2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Xuyên Mộc35
2.3.1 Công tác huy động vốn .35
2.3.2 Tình hình sửdụng vốn .38
2.3.2.1 Cơcấu cho vay .39
2.3.2.2 Tình hình nợquá hạn .41
2.3.2.3 Kết quảtài chính 42
2.4 Thực trạng tín dụng đối với hộsản xuất tại NHNo & PTNT
huyện Xuyên Mộc .44
2.4.1 Tình hình cho vay, thu nợhộsản xuất 44
2.4.1.1 Doanh sốcho vay hộsản xuất .44
2.4.1.2 Doanh sốthu nợhộsản xuất 45
2.4.1.3 DưnợHSX .46
2.4.2 Chất lượng tín dụng .49
2.4.2.1 Các chỉtiêu đánh giá hiệu quảcho vay 49
2.4.2.2 Hiệu quảtín dụng đối với kinh tếhộ .52
2.5 Đánh giá chung vềtín dụng hộsản xuất tại NHNo & PTNT huyện Xuyên
Mộc .53
2.5.1 Những kết quả đạt được 53
5
2.5.2 Những mặt chưa đạt được và nguyên nhân tồn tại 54
2.6 Quá trình khảo sát khách hàng .56
2.6.1 Thực trạng đánh giá của khách hàng thông qua phiếu khảo sát.56
2.6.1.1 Đánh giá của khách hàng vềcán bộtín dụng .56
2.6.1.2 Yếu tốkhách hàng quan tâm khi đến vay vốn
tại ngân hàng .57
2.4.3.3 Đánh giá của khách hàng vềgiấy tờthủtục vay vốn .58
2.4.3.4 Ý kiến khách hàng vềviệc thành lập tổvay vốn tại
địa phương .59
2.4.3.5 Ý kiến khách hàng vềlãi suất cho vay .60
2.4.3.6 Thực trạng vềcổng thông tin khách hàng biết
tới ngân hàng .61
2.4.3.7 Thời gian khách hàng giao dịch với chi nhánh .62
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 63
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢCHO VAY HỘSẢN
XUẤT TẠI NHNo & PTNT HUYỆN XUYÊN MỘC .64
3.1 Định hướng vềhoạt động tín dụng hộsản xuất .64
3.1.1 Định hướng chung của Đảng và Nhà nước .64
3.1.2 Định hướng chung của NHNo & PTNT Việt Nam .65
6
3.1.3 Định hướng phát triển hộsản xuất của huyện Xuyên
Mộc 65
3.1.4 Định hướng phát triển hoạt động cho vay hộsản xuất của ngân
hàng chi nhánh Xuyên Mộc .66
3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quảtín dụng đối với hộsản xuất .67
3.2.1 Công tác cán bộ .67
3.2.2 Triển khai cho vay thông qua tổvay vốn tại địa phương 68
3.2.3 Cần giảm bớt những thủtục giấy tờ, chi phí giao dịch 70
3.2.4 Tăng cường công tác tiếp thịquảng cáo 70
3.2.5 Nâng cao nguồn vốn .71
3.2.6 Nâng cao chất lượng xây dựng và thẩm định dựán .71
3.2.7 Tạo mối quan hệthân thiết giữa khách hàng với ngân
hàng . 72
3.2.8 Không coi tài sản thếchấp là chỗdựa an toàn
cho ngân hàng 72
3.2.9. Hiện đại hóa công nghệngân hàng 73
3.3 Một sốkiến nghị 73
3.3.1 Kiến nghịvới NHNo & PTNT Việt Nam 73
7
3.3.2 Kiến nghịvới ngân hàng nhà nước .74
3.3.3 Kiến nghịvới chính quyền địa phương 74
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 .76
KẾT LUẬN .77




PHẦN MỞ ĐẦU
ã Lý do chọn đềtài
Với việc thực hiện chủtrương của Đảng chuyển nền kinh tếtập trung quan
liêu bao cấp sang nền kinh tếthịtrường có sự điều tiết của Nhà nước, kinh tếnước
ta đã chuyển sang một giai đoạn mới. Tiếp tục thực hiện sựnghiệp đổi mới, đẩy
mạnh công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước, nền nông nghiệp nước ta đã đạt
được những thành quảto lớn. Từmột nước thiếu lương thực trầm trọng thì hiện
nay Việt Nam đã trởthành nước đứng thứ2 thếgiới vềxuất khẩu lương thực. Có
được những kết quảnêu trên là nhờphần lớn đóng góp của kinh tếhộgia đình.
Tuy nhiên đểhoàn thành công cuộc công nghiệp hóa- hiện đại hóa thì chúng ta
vẫn còn phải vượt qua nhiều thách thức. Một trong những thách thức đó chính là
nguồn vốn cho đầu tưvà phát triển, đặc biệt là nhu cầu vốn cho hộsản xuất. Tuy
nhiên trên thực tếviệc cho vay đối với hộsản xuất gặp nhiều khó khăn do sốtiền
11
vay của từng hộnhỏ, chi phí nghiệp vụcho cán bộtín dụng cao. Bên cạnh đó khả
năng thành công hay thất bại của hộsản xuất phụthuộc nhiều vào các yếu tố
khách quan nhưthiên tai, lũlụt, hạn hán nên các hợp đồng này tiềm ẩn nhiếu
rủi ro. Xuất phát từthực tiễn trên nên em đã chọn đềtài “ Giải pháp nâng cao
hiệu quảcho vay đối với hộsản xuất tại NHNo & PTNT huyện Xuyên Mộc”
làm đềtài cho bài nghiên cứu khoa học của mình.
ã Tổng quan các vấn đềliên quan đến đềtài
Khi nói đến hộsản xuất thì ai cũng biết nó có vai trò vô cùng quan trọng đối
với quá trình phát triển của đất nước. Vì thếtrên thếgiới có rất nhiều nước đã và
đang nghiên cứu và áp dụng các phương pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu quả
cho vay hộsản xuất nhằm nâng cao đời sống người dân đồng thời góp phần vào
phát triển đất nước. Tiêu biểu nhưNgân hàng nông nghiệp MALAYSIA (BPM),
Ngân hàng RAKYAT ởINĐONÊSIA (BRI) đã nghiên cứu tìm ra các giải pháp áp
dụng cho hộsản xuất ởnước mình và đã khá thành công.
Trường Đại học Lạc Hồng có các đềtài nghiên cứu của các sinh viên:
- Giải pháp mởrộng và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại NHNo &
PTNT chi nhánh Đông Hòa- Phú Yên của sinh viên Nguyễn ThịKim Hảo.
- Những giải pháp nâng cao hiệu quảhoạt động tín dụng đối doanh nghiệp tại
NHNo & PTNT chi nhánh Thành phốHồChí Minh của sinh viên Nguyễn Trọng
Tĩnh.
Tuy nhiên những đềtài này chủyếu phân tích chung vềhoạt động tín dụng,
không đi sâu nghiên cứu vềtín dụng hộsản xuất.
Trong nước có các đềtài của sinh viên các trường đại học cũng nghiên cứu
vềvấn đềnày:
- Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quảcho vay hộsản xuất tại NHNo &
PTNT huyện Thanh Trì
- Một sốgiải pháp nhằm mởrộng và nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ
12
sản xuất ởNHNo & PTNT huyện VụBản – Nam Định
- Giải pháp nâng cao hiệu quảcho vay phát triển kinh tếhộsản xuất của
NHNo & PTNT huyện Lục Yên – Yên Bái
3. Phương pháp nghiên cứu
- Phương pháp nghiên cứu tại bàn : sửdụng Phương pháp thống kê; Phương
pháp phân tích; Phương pháp so sánh; Phương pháp tổng hợp
- Phương pháp quan sát: thu thập, ghi nhận và phân tích dữliệu từphiếu
khảo sát khách hàng.
4. Mục tiêu nghiên cứu
Hệthống hóa cơsởlí luận vềcho vay hộsản xuất, trên cơsởnghiên cứu đưa
ra các giải pháp thích hợp nhằm nâng cao hiệu quảcho vay đối với hộsản xuất tại
NHNo & PTNT huyện Xuyên Mộc.
5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
-Đối tượng nghiên cứu : Phân tích đánh giá thực trạng hiệu quảcho vay đối
với hộsản xuất tại NHNo & PTNT huyện Xuyên Mộc. Phân tích những nhân tố
ảnh hưởng đến hiệu quảcho vay của chi nhánh.
- Phạm vi nghiên cứu :
+ Thời gian nghiên cứu: từnăm 2007 đến 2010
+ Không gian nghiên cứu : NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Xuyên Mộc.
Cùng sốliệu tổng quát vềNHNo & PTNT Việt Nam.
6. Những đóng góp mới của đềtài
Trong thời kỳhội nhập kinh tếthếgiới, Việt Nam càng phải cốgắng nhiều
hơn nữa và phát triển kinh tếhộgia đình là một trong những yếu tốgiúp nền kinh
tếvững mạnh. Đềtài đưa ra những hạn chếtrong trong quá trình cho vay hộsản
xuất tại NHNo & PTNT chi nhánh Xuyên Mộc, đồng thời đềra những biện pháp
nhằm góp phần khắc phục hạn chếnhư: Thành lập tổcho vay vốn tại địa phương,
Nâng cao trình độcán bộtín dụng . đểnhằm nâng cao hiệu quảcho vay hộsản
13
xuất, đểcác hộcó được những điều kiện tốt nhất phát triển kinh tếgia đình, đồng
thời là động lực đểthúc đẩy nền kinh tếphát triển ngày càng vững mạnh.
Trong khi các đềtài khác chủyếu nghiên cứu vềtình hình tín dụng chung
của ngân hàng thì đềtài nâng cao hiệu quảcho vay hộsản xuất đi sâu vào nghiên
cứu tín dụng hộsản xuất là một hướng đi phù hợp trong quá trình công nghiệp hóa
hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn.
7. Kết cấu
Bài nghiên cứu ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục sơ đồbảng biểu,
danh mục tài liệu tham khảo và danh mục từngữviết tắt, gồm có 3 chương:
Chương 1: Cơsởlí luận vềtín dụng hộsản xuất
Chương 2: Thực trạng cho vay hộsản xuất của NHNo & PTNT chi nhánh
Xuyên Mộc
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quảcho vay hộsản xuất của NHNo &
PTNT chi nhánh Xuyên Mộc




DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
90
1.http://diendandaihoc.vn/forum/showthread.php?10418-Gi%E1%BA%A3i-ph%
C3%A1p-n%C3%A2ng-cao-hi%E1%BB%87u-qu%E1%BA%A3-cho-vay-%
C4%91%E1%BB%91i-v%E1%BB%9Bi-h%E1%BB%99-s%E1%BA%A3nxu%E1%BA%A5t-%E1%BB%9F-NHNN-huy%E1%BB%87n-Kinh-M%
C3%B4n-H%E1%BA%A3i-D%C6%B0%C6%A1ng
2. http://khodetai.com/Mot-so-Giai-phap-nham-mo-rong-va-nang-cao-chat-luongtin-dung-doi-voi-ho-san-xuat-o-NHNN-PTNT-huyen-Vu-Ban-%E2%80%93-Tinh-Nam-Dinh_c_40875.html
3. http://***********/xem-tai-lieu/tin-dung-ngan-hang.322177.html
4.http://vietlaw.gov.vn/LAWNET/docView.do?docid=5305
&type=html&searchType=fulltextsearch&searchText=
5. http://voer.edu.vn/content/m22206/latest/
6. http://www.agribank.com.vn/101/788/gioi-thieu/bo-may-to-chuc.aspx
7. http://www.agribank.com.vn/101/786/gioi-thieu/dinh-huong-phat-trien.aspx
8. http://www.agribank.com.vn/101/784/gioi-thieu/lich-su.aspx
9. http://www.agribank.com.vn/101/782/gioi-thieu/thong-tin-chung.aspx
10. http://www.agribank.com.vn/101/790/gioi-thieu/mang-luoi-hoat-dong.aspx
11. http://www.thuvienphapluat.vn/archive/Nghi-dinh/Nghi-dinh-41-2010-NDCP-chinh-sach-tin-dung-phuc-vu-phat-trien-nong-nghiep-nong-thonvb104025t11.aspx
12. http://www.scribd.com/doc/47411652/QD-Cho-Vay-666