Luận Văn Giải pháp nâng cao chất lượng tín dung cho vay hộ sản xuất NHNo&amp PTNT huyện Yên Thế - tỉnh Bắc Gi

MỤC LỤC
​

LỜI NÓI ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3
1.1 Hoạt động của Ngân hàng Thương mại 3
1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại . 3
1.1.2. Vai trò NHTM Trong nền kinh tế thị trường. . 4
1.1.3. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng Thương mại 6
1.1.3.1 Hoạt động huy động và quản lý nguồn vốn . 6
1.1.3.2 Hoạt động sử dụng nguồn vốn 9
1.1.3.3 Các hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng 11
1.1.4 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại . 11
1.1.4.1 Khái niệm tín dụng: . 11
1.1.4.2 Khái niệm tín dụng hộ sản xuất: . 12
1.1.4.3. Vai trò của tín dụng 12
1.1.4.3.1 Đối với NHTM . 12
1.1.4.3.2 Đối với hộ gia đình . 13
1.1.4.3.3 Đối với các doanh nghiệp 16
1.1.4.4.4. Đối với Nhà nước . 17
1.1.4.5.Phân loại tín dụng ngân hàng . 18
1.1.4.4.1 Theo thời hạn sử dụng tiền vay của người vay: 18
1.1.4.4.2: Căn cứ vào mục đích sử dụng, tín dụng bao gồm. 19
1.1.4.4.3 Căn cứ vào đối tượng cấp tín dụng, có thể phân chia tín dụng như sau: . 20
1.1.4.4.4: căn cứ vào nguồn gốc tín dụng có thể phân chia: 20
1.1.4.4.5 Căn cứ vào hình thái giá trị, tín dụng bao gồm: 20
1.1.4.4.6 Theo thành phần kinh tế . 20
1.2 Chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 21
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng . 21
1.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh và đánh giá đánh giá chất lượng tín dụng 23
1.2.2.1 Các chỉ tiêu phản ánh Chất lượng tín dụng . 23
1.2.2.1.1 Trình độ cán bộ của Ngân hàng . 23
1.2.2.1.2 Cơ sở vật chất của Ngân hàng 23
1.2.2.1.3 Các quy chế thủ tục trong cung cấp tín dụng . 24
1.2.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng 24
1.2.2.1.1 Doanh số cho vay và tốc độ tăng trưởng của doanh số cho vay . 24
1.2.2.1.1 Tổng dư nợ và tốc độ tăng trưởng của tổng dư nợ 25
1.2.2.1.3 Nợ quá hạn và tốc độ tăng trưởng của nợ quá hạn 26
1.2.2.1.4 Lợi nhuận thu được từ hoạt động tín dụng và tốc độ tăng trưởng . 26
1.2.2.1.5 Vòng quay vốn tín dụng 27
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 28
1.2.3.1 Các nhân tố thuộc về Ngân hàng . 28
1.2.3.2 Các nhân tố thuộc về khách hàng 30
1.2.3.3 Các nhân tố khách quan 31
Chương 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO&PTNT HUYỆN YÊN THẾ . 34
2.1 Giới thiệu chung về đặc điểm tự nhiên , kinh tế và xã hội của huyện Yên Thế và NHNo & PTNT huyện Yên Thế 34
2.1.1 Đặc điểm tự nhiên , kinh tế và xã hội huyện Yên Thế: 34
2.1.1.1 Về đặc điểm tự nhiên. 34
2.1.1.2 Điều kiện kinh tế – xã hội . 34
2.1.2 Thực trạng kinh tế hộ tại huyện Yên Thế 36
2.1.2.1 Khái niệm kinh tế hộ . 36
2.1.2.2 Đặc điểm hộ sản xuất tại huện Yên Thế 37
2.1.2.2.1 Đặc điểm về sản xuất kinh doanh . 37
2.1.2.2.2 Đặc điểm về vốn . 38
2.1.2.2.3 Vai trò của hộ sản xuất trong sự phát triển kinh tế của huyện . 39
2.1.3 Đặc điểm chung của Ngân hàng Nông nghiệp Yên Thế 40
2.1.3.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT huyện Yên Thế . 40
2.1.3.2 Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng NHNo & PTNT huyện Yên Thế 40
2.2 Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Yên Thế 41
2.2.1 Thực trạng tín dụng NHNo & PTNT huyện Yên Thế . 41
2.2.1.1 Hoạt động huy động vốn . 41
2.2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn . 43
2.2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 45
2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Yên Thế 46
2.2.2.1 Doanh số cho vay và tốc độ tăng trưởng 46
2.2.2.2 Tổng dư nợ và tốc độ tăng trưởng dư nợ 48
2.2.2.3 Nợ quá hạn và tốc độ tăng trưởng nợ quá hạn . 49
2.2.2.4 Vòng quay vốn tín dụng và hiệu quả sư dụng vốn . 51
2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Yên Thế : 52
2.3.1 Kết quả đạt được . 52
2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân . 53
2.3.2.1 Những hạn chế . 53
2.3.2.2 Nguyên nhân . 54
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NHNO&PTNT HUYỆN YÊN THẾ - TỈNH BẮC GIANG 56
3.1 Định hướng phát triển kinh tế hộ tại huyện Yên Thế . 56
3.1.1 Định hướng chung của toàn huyện . 56
3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng cho vay hộ sản xuất 57
3.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện yên thế . 57
3.3. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Yên Thế 59
3.3.1 Thực hiện tốt qui trình tín dụng: 59
3.3.2.Coi trọng chính sách thu hút khách hàng . 60
3.3.3 Đa dạng hoá hình thức phương thức cho vay 61
3.3.4. Hoàn thiện bộ máy tổ chức và nâng cao trình độ cán bộ, sử dụng cán bộ hợp lý . 61
3.3.5. Tăng cường kiểm tra giám sát các khoản tín dụng . 62
3.3.6. Tăng cường quan sát phòng ngừa rủi ro xử lý tốt nợ quá hạn. 62
3.3.7. Coi trọng công tác huy động nguồn vốn 63
3.3.8. Mở rộng đầu tư có trọng điểm . 63
3.4. Một số kiến nghị 64
3.4.1. Kiến nghị đối với nhà nước và Ngân hàng nhà nước 64
3.4.2. Kiến nghị với các cấp chính quyền địa phương 64
3.4.3. Kiến nghị Ngân hàng tỉnh . 65
KẾT LUẬN 66


LỜI NÓI ĐẦU
​ *******​ Ngân hàng là một ngành kinh tế nhạy cảm, hoạt động ngân hàng với bản chất của nó, chịu sự ảnh hưởng của rất nhiều loại rủi ro. Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động chính của NHTM, một hoạt động mang lại thu nhập chủ yếu cho NHTM và là “đòn bẩy” để thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Đặc biệt, trong công cuộc Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước, nhu cầu về vốn tập trung cho đầu tư và phát triển kinh tế là rất lớn thì vai trò của tín dụng lại càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, đó lại là một hoạt động phức tạp và chứa đựng nhiều rủi ro. Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ là vấn đề quan tâm của riêng ngân hàng mà còn là mối quan tâm chung của toàn xã hội. Bởi lẽ, chất lượng tín dụng ngân hàng tốt sẽ thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, tạo thêm công ăn việc làm, tăng trưởng kinh tế. Ngược lại, hoạt động kinh doanh của ngân hàng kém hiệu quả, chất lượng tín dụng có vất đề thì sẽ gây thiệt hại không những cho ngành ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế.
Huyện Yên Thế là một huyện miền núi, kinh tế của huyên chủ yếu là phát triển nông nghiệp nông thôn, đây là chủ trương đúng đắn của toàn huyện. Với phương châm đó NHNo & PTNT huyện Yên Thế đã có nhiều biện pháp, cơ chế, chính sách tín dụng đã ra đời nhằm nâng cao doanh số cho vay đối với các hộ gia đình sản xuất nông nghiệp, góp phần tích cực thúc đẩy sản xuất nông nghiệp phát triển và làm thay đổi sâu sắc bộ mặt kinh tế xã hội ở nông thôn của huyện nhưng còn nhiều điểm hạn chế đặc biệt là chất lượng của hoạt động tín dụng cho vay hộ sản xuất, chất lượng tín dụng hộ sản xuất chưa cao chưa đáp ứng được các tiêu chuẩn, các yêu cầu chủ yếu của khác hàng cũng như của Ngân hàng.
Nhận thức được tính cấp thiết của vấn đề này, là sinh viên chuyên ngành Ngân hàng-Tài chính, bản thân em luôn mong muốn được nghiên cứu và học hỏi. Sau thời gian thực tập tại NHNo&PTNT huyện Yên Thế , em đã có những hiểu biết nhất định về tầm quan trọng của chất lượng tín dụng. Xuất phát từ thực tiễn đó, em mạnh dạn chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dung cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT huyện Yên Thế - tỉnh Bắc Giang” cho chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Kết cấu bài viết được chia làm ba chương:
Chương 1: Những vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng của NHTM
Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Yên Thế ( giai đoạn 2003 - 2005)
Chương III: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Yên Thế