Luận Văn Giải pháp mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại SGD NHN0 & PTNTVN

LỜI MỞ ĐẦU
Ở Việt Nam, đại bộ phận các doanh nghiệp đang hoạt động trong nền kinh tế hiện nay đều là doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN ), và tuyệt đại bộ phận các doanh nghiệp được tạo lập trong thời gian tới cũng sẽ là DNVVN. Với vị trí và vai trò vô cùng quan trọng trong nền kinh tế , việc khuyến khích và định hướng các DNVVN ở nước ta hiện nay là vấn đề hết sức quan trọng để thực hiện tăng trưởng kinh tế nhanh và lâu bền.
Với đặc điểm chung là không đòi hỏi nhiều vốn đầu tư, linh hoạt thích ứng nhanh với môi trường kinh doanh đầy biến động, bộ máy tổ chức gọn nhẹ cùng với sự quan tâm của Đảng và Nhà nước trong thời gian qua, loại hình doanh nghiệp này ngày càng có những bước phát triển khá, thể hiện vai trò to lớn trong nền kinh tế xã hội. Tuy nhiên hiện nay, các DNVVN đang phải đối mặt với nhiều khó khăn mà nhất là khó khăn thiếu vốn. Khả năng tiếp cận các nguồn vốn rất hạn chế, đặc biệt là tiếp cận vốn ngân hàng.
Trong khi đó, trong thời gian qua, các ngân hàng thương mại (trong đó có SGD NHN0 & PTNTVN ) hầu như chỉ tập trung đến các khách hàng lớn, với những món vay có giá trị lớn mà chưa chú trọng đến đối tượng khách hàng là các DNVVN , đặc biệt là các DNVVN ngoài quốc doanh. Nguồn vốn của các ngân hàng còn khá dồi dào, có thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn của các DNVVN nhưng thực tế lại chưa được mang ra sử dụng.
Sau khi tìm hiểu về những vấn đề chung như trên và được về thực tập tại SGD NHN0 & PTNTVN , em nhận thấy số lượng khách hàng là DNVVN chiếm từ 70% đến hơn 80% tổng số khách hàng nhưng dư nợ chỉ chiếm từ 26% đến 39%, đặc biệt là số lượng DNVVN chủ yếu lại là các doanh nghiệp quốc doanh. Trong khi khách hàng tiềm năng là các DNVVN ở thủ đô còn rất lớn. Em nhận thấy với chiến lược phát triển lâu dài, các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung ,và SGD NHN0 & PTNTVN nói riêng cần có sự quan tâm nhiều hơn nữa tới thị trường khách hàng là các DNVVN này. Với nhận thức đó, em đã chọn đề tài : " Giải pháp mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại SGD NHN0 & PTNTVN " làm chuyên đề tốt nghiệp trên cơ sở hệ thống hoá lý luận và phân tích thực trạng tín dụng của Sở trong thời gian 3 năm trở lại đây.
MỤC LỤCMục Lục. 1
Lời mở đầu. 3
Chương I: 5
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam 5
và nhu cầu tín dụng. 5
I. Doanh nghiệp vừa và nhỏ và vai trò của nó đối với nền kinh tế. 5
1. Những ý kiến khác nhau về định nghĩa doanh nghiệp vừa và nhỏ. 5
2. Đặc điểm của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. 6
2.1. Lợi thế của qui mô vừa và nhỏ. 6
1.2. Bất lợi của qui mô nhỏ. 8
3. Vai trò và tác động kinh tế – xã hội của DNVVN 11
II. Nhu cầu tín dụng của các DNVVN . 15
1. Cơ cấu vốn trong doanh nghiệp . 15
2. Nhu cầu tín dụng của các DNVVN : 16
II. Sự đáp ứng của các ngân hàng thương mại đối với nhu cầu tín dụng của các DNVVN 18
1. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. 18
1.1. Ngân hàng hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp : 18
1.2. Tín dụng ngân hàng giúp các DNVVN tổ chức sản xuất kinh doanh có hiệu quả: 19
2. Sự hỗ trợ của tín dụng ngân hàng cho các DNVVN 20
2.1. Những thành tựu đạt được của tín dụng ngân hàng trong việc hỗ trợ cho các DNVVN. 20
2.2. Những khó khăn tồn tại. 22
2.3. Nguyên nhân. 22
Chương II : 26
thực trạng tín dụng đối với DNVVN tại Sở giao dịch NHN0 & PTNTVN 26
I. Quá trình hình thành và phát triển của Sở giao dịch NHN0 & PTNTVN. 26
1. Tổng quan về ngân hàng NHN0 & PTNTVN. 26
2. Vài nét cơ bản về Sở giao dịch NHN0 & PTNTVN. 28
2.1. Chức năng, nhiệm vụ. 28
2.1.1. Chức năng của SGD NHN0 & PTNTVN 28
2.1.2. Sở giao dịch thực hiện các nhiệm vụ chủ yếu. 29
2.2. Tổ chức bộ máy quản lý. 30
2.3. Tình hình chung về hoạt động kinh doanh của SGD NHN0 & PTNTVN 31
2.3.1. Hoạt động huy động vốn: 31
2.3.2. hoạt động cho vay vốn: 35
2.3.3. Hoạt động thanh toán và kinh doanh ngoại tệ: 38
2.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của SGD NHN0 & PTNTVN . 40
II. Thực trạng cho vay đối với các DNVVN tại Sở giao dịch NHN0 & PTNTVN . 41
1. Số lượng và dư nợ của DNVVN trong tổng số khách hàng tại Sở giao dịch . 41
2. Phương pháp cho vay các DNVVN. 45
2.1. Điều kiện vay vốn: 46
2.2. Thể loại cho vay: 46
2.3. Quy trình cho vay . 46
2.4. Phương thức cho vay. 48
2.5. Đảm bảo tiền vay. 49
3. Tín dụng DNVVN phân loại theo thành phần kinh tế. 50
4. Tín dụng DNVVN phân loại theo thời hạn cho vay : 51
5. Chất lượng tín dụng DNVVN 53
6. Nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động tín dụng với các DNVVN trong thời gian qua: 53
6.1. Những cản trở từ môi trường vĩ mô: 54
6.2. Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp : 55
6.3. Nguyên nhân từ ngân hàng : 56
Chương III : 60
Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Sở giao dịch NHN0 & PTNTVN 60
I. Định hướng phát triển của Sở giao dịch NHN0 & PTNTVN và quan điểm của Sở về hoạt động cho vay. 60
1. Mục tiêu hoạt động cho năm 2003: 60
2. Một số triển khai mở rộng tín dụng ; 60
II. Một số giải pháp mở rộng cho vay các DNVVN tại SGD NHN0 & PTNTVN . 61
1. Đối với SGD NHN0 & PTNTVN . 61
1.1. Coi trọng công tổ chức và bồi dưỡng cán bộ. 61
1.2 Đa dạng hoá và nâng cao chất lượng dịch vụ đến các DNVVN: 63
1.3. Thực hiện tốt chính sách marketing trong việc tiếp cận với các DNVVN 63
1.5. Xây dựng cơ chế cho vay phù hợp và linh hoạt: 65
1.6 Đẩy mạnh chiến lược tìm kiếm khách hàng . 68
2. Kiến nghị đối với các DNVVN : 69
2.1. tăng cường kỹ năng quản lý và khả năng tiếp cận thị trường: 69
2.2 Xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh hàng năm: 70
2.4. Hoàn thành thủ tục pháp lý cho bất động sản. 70
2.5. Tạo mối quan hệ tốt với các doanh nghiệp lớn: 70
2.6. Nâng cao trình độ hiểu biết của doanh nghiệp về quy trình cho vay 71
3. Kiến nghị đối với NHN0 & PTNT Việt Nam: 71