Thạc Sĩ Giải pháp hoàn thiện phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng công thương Bình Dương

LỜI NÓI ðẦU 1


1. Lý do nghiên cứu 1


2. Xác ñịnh vấn ñề nghiên cứu 2


3. Câu hỏi và mục tiêu nghiên cứu 3


4. Phương pháp nghiên cứu 4


5. Nội dung nghiên cứu 4


6. Ý nghĩa và ứng dụng của ñề tài nghiên cứu 5


CHƯƠNG 1: THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN

TÍN DỤNG CHỨNG TỪ


1.1. VAI TRÒ TTQT TRONG HOẠT ðỘNG CỦA CÁC NHTM 6


1.1.1. Khái niệm về thanh toán quốc tế 6


1.1.2. Vai trò của thanh toán quốc tế 8


1.2. PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 9


1.2.1. Cơ sở ra ñời của tín dụng chứng từ 9


1.2.2. Khái niệm, ñặc trưng và vai trò của phương thức tín dụng chứng từ 10


6


1.2.2.1. Khái niệm phương thức tín dụng chứng từ 10


1.2.2.2. ðặc trưng của phương thức tín dụng chứng từ 10


1.2.2.3. Vai trò của phương thức tín dụng chứng từ 11


1.2.3. Cơ sở pháp lý của thanh toán tín dụng chứng từ (UCP 600) 11


1.2.4. Khái niệm, nội dung và phân loại thư tín dụng 13


1.2.5. Quy trình thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ 21


1.2.4.1. Khái niệm thư tín dụng 13


1.2.4.2. Nội dung thư tín dụng 13


1.2.4.3. Phân loại thư tín dụng 17


1.2.5.1. Các bên tham gia trong phương thức tín dụng chứng từ 21


1.2.5.2. Quyền lợi và nghĩa vụ của các ngân hàng trong phương thức


tín dụng chứng từ


1.2.5.3. Quy trình thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ 24


22


1.3. ƯU NHƯỢC ðIỂM CỦA PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG


CHỨNG TỪ


1.3.1. ðối với người xuất khẩu 26


1.3.2. ðối với người nhập khẩu 27


1.3.3. ðối với các ngân hàng 27


KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 29


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG 30

CHỨNG TỪ TẠI NHCT BÌNH DƯƠNG


2.1. SƠ LƯỢC VỀ SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHCT BÌNH


DƯƠNG


2.1.1. Sự ra ñời và quá trình phát triển của NHCT Bình Dương 30


2.1.2. Mô hình, bộ máy tổ chức quản lý 31


2.1.3. Tình hình hoạt ñộng của NHCT Bình Dương qua các năm 32


2.2. TÌNH HÌNH HOẠT ðỘNG TTQT CỦA NHCT BÌNH DƯƠNG 35


2.3. TÌNH HÌNH HOẠT ðỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI


NHCT BÌNH DƯƠNG


2.3.1. Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng nhập khẩu và xuất khẩu tại NHCT


Bình Dương


2.3.1.1. Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng nhập khẩu 37


2.3.1.2. Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng xuất khẩu 38


2.3.2. Doanh số L/C xuất 39


2.3.3. Doanh số L/C nhập 41


2.3.4. Thu nhập từ hoạt ñộng thanh toán L/C 44


2.3.5. Những lợi thế cạnh tranh của NHCT Bình Dương trong việc thực


2.4. NHỮNG HẠN CHẾ TRONG VIỆC SỬ DỤNG PHƯƠNG THỨC TÍN


DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH DƯƠNG


2.4.1. Những hạn chế của bản thân hệ thống NHCTVN 47


hiện phương thức tín dụng chứng từ


46


47


2.4.1.1. Chính sách thu hút khách hàng trong nghiệp vụ thanh toán


quốc tế còn yếu


2.4.1.2. Hệ thống INCAS còn nhiều bất cập. 48


2.4.1.3. NHCTVN chưa có các chi nhánh ở nước ngoài. 48


2.4.1.4. NHCTVN chưa có các chính sách riêng về hoạt ñộng TTQT


ñối với chi nhánh trên các ñịa bàn khác nhau


2.4.1.5. Vướng mắc trong quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C 51


2.5. NGUYÊN NHÂN 54


2.5.1. Xuất phát từ NHCT Bình Dương 54


2.5.2. Xuất phát từ khách hàng 57


2.5.3. Những nguyên nhân khác 59


2.5.1.1. ðội ngũ cán bộ làm nghiệp vụ TTQT vừa thiếu, vừa yếu 54


2.5.1.2. Chưa có sự ñầu tư sâu vào nghiệp vụ TTQT 55


2.5.1.3. Chính sách thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng


truyền thống còn chưa tốt, chưa phù hợp


2.5.2.1. Thiếu kiến thức về ngoại thương 57


2.5.2.2. Trình ñộ thương thảo trong giao dịch thương mại quốc tế của


các doanh nghiệp XNK còn yếu


2.5.2.3. Thực lực tài chính của doanh nghiệp còn yếu, hoạt ñộng kinh


doanh chủ yếu bằng vốn vay ngân hàng


2.5.3.1. Chính sách ñiều hành vĩ mô của Nhà nước 59


2.5.3.2. Chính sách kiềm chế lạm phát 61




2.5.3.3. Các yếu tố khách quan khác 62


KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 63


CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG

TỪ TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH DƯƠNG


3.1. ðỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ðỘNG TTQT CỦA NHCTVN


TRONG GIAI ðOẠN TỪ NAY ðẾN 2015.


3.2. NHỮNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHỨNG


TỪ TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH DƯƠNG


3.2.1. Chế ñộ tuyển dụng, ñào tạo, ñãi ngộ và bố trí sắp xếp nhân sự 68


3.2.2. Cung cấp các phương tiện hỗ trợ kỹ thuật, ñồng thời tăng cường


3.2.3. Chiến lược trong việc thu hút khách hàng mới và giữ khách hàng


3.2.4. Tư vấn khách hàng trong việc lựa chọn loại ngoại tệ trong thanh


3.3. KIẾN NGHỊ ðỐI VỚI NHCTVN 71


3.3.1. Nâng cấp, trang bị thêm hệ thống công nghệ thông tin hiện ñại, hoàn


3.3.2. Chế ñộ tuyển dụng, ñào tạo và ñãi ngộ nhân tài công nghệ thông tin 72


3.3.3. Mở văn phòng ñại diện ở nước ngoài tiến ñến việc thành lập chi


3.3.4. Có chính sách riêng cho từng chi nhánh tại những ñịa bàn khác nhau 73


3.3.5. Rà soát, chỉnh sửa những ñiểm còn bất cập trong quy trình nghiệp


3.4. KIẾN NGHỊ ðỐI VỚI NHNN, CÁC CƠ QUAN KHÁC 75


3.4.1. ðối với NHNN 75


công tác quảng cáo, thông tin tuyên truyền trên các phương tiện thông


tin ñại chúng


truyền thống


toán




chỉnh hệ thống phần mềm


73


nhánh


74


vụ thanh toán tín dụng chứng từ


3.4.1.1. Thực hiện chính sách tỷ giá hối ñoái linh hoạt, phù hợp 75


3.4.1.2. Bổ sung, chỉnh sửa, hoàn thiện các nghiệp vụ của thị trường


hối ñoái


3.4.1.3. Chính sách tiền tệ của NHNN 77


77


3.4.2. ðối với Chính phủ, các cơ quan khác 78


3.5. KIẾN NGHỊ ðỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP HOẠT ðỘNG KINH


DOANH XUẤT NHẬP KHẨU.


3.5.1. Phát triển năng lực quản trị chiến lược của cán bộ quản lý trong


3.5.2. Bồi dưỡng khả năng kinh doanh quốc tế và nâng cao năng lực cạnh


3.5.3. Tuyển dụng nguồn nhân lực có trình ñộ chuyên môn 80


3.5.4. Cải thiện năng lực tài chính của doanh nghiệp 81


KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 82