Luận Văn Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hoá bán lẻ và phát triển gắn liền với sự ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực ngân hàng. Trong khi thẻ ngân hàng đã được sử dụng phổ biến và là một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày của đông đảo dân chúng trên thế giới thì tại thị trường Việt Nam nó mới thu hút được sự quan tâm, đầu tư của các ngân hàng thương mại trong nước vài năm trở lại đây. Hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân, thẻ trở thành công cụ quan trọng trong chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng. Phát hành thẻ ghi nợ và triển khai hệ thống ATM là lựa chọn của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong giai đoạn ban đầu gia nhập thị trường thẻ, làm bàn đạp cho ngân hàng tiếp tục triển khai hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế.
Cùng với nhịp phát triển sôi động trên thị trường, hàng ngày qua các phương tiện thông tin, người dân được tiếp cận với nhiều thông tin về thẻ, đặc biệt là những thông tin liên quan đến rủi ro phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ. Theo thống kê của tổ chức thẻ qu của ngân hàng mình.
Là một cán bộ phòng Quản lý thẻ ngân hàng Ngoại thương, qua thực tiễn công tác và với mong muốn cho hoạt động kinh doanh thẻ của NHNTVN ngày càng an toàn, hiệu quả tôi đã chọn đề tài : " Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam " làm đề tài nghiên cứu của mình.
1. Mục đích nghiên cứu
Luận văn sẽ phân tích đánh giá thực trạng kết quả hoạt động kinh doanh thẻ, thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Qua đó đưa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm giảm thiểu tổn thất, hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng.

2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.
Ø Đối tượng: Hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 1995 - 2004.
Ø Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt nam.
3. Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng kết hợp phương pháp duy vật lịch sử, điều tra - phân tích - tổng hợp thống kê, kết hợp nghiên cứu lý thuyết với phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh để phân tích, chứng minh và đề xuất giải pháp.
4. Đóng góp của luận văn
Lời nói đầu
Chương 1: Thẻ ngân hàng và rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại
1.1 Những vấn đề chung về thẻ ngân hàng . 5
1.1.1 Khái niệm về thẻ thanh toán 5
1.1.2 Lịch sử phát triển thẻ ngân hàng . 10
1.1.3 Các thành phần tham gia hoạt động kinh doanh thẻ . 14
1.1.4 Các hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại . 18
1.2 Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại 24
1.2.1 Khái niệm . 24
1.2.2 Các loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại 25
1.2.2.1 Giả mạo thẻ 25
1.2.2.2 Rủi ro tín dụng . 29
1.2.2.3 Rủi ro kỹ thuật . 29
1.2.2.4 Rủi ro đạo đức . 30
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của NH 31
1.2.3.1 Thói quen sử dụng thẻ trong nền kinh tế . 31
1.2.3.2 Chủ trương chính sách của cơ quan quản lý Nhà nước đối với hoạt động thẻ . 33
1.2.3.3 Sự phát triển của khoa học công nghệ . 33
1.2.3.4 Chất lượng công tác thẩm định khách hàng 34
1.2.3.5 Nhân lực 34

Chương 2: Thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

2.1 Quá trình hình thành và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại NHNTVN 36
2.1.1 Vài nét về ngân hàng Ngoại thương Việt nam 36
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển dịch vụ thẻ tại NHNTVN . 39
2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ tại NHNTVN . 44
2.2.1 Hoạt động phát hành . 44
2.2.1.1 Hoạt động phát hành thẻ tín dụng quốc tế 44
2.2.1.2 Hoạt động phát hành thẻ ghi nợ 50
2.2.2 Hoạt động thanh toán 53
2.2.2.1 Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng quốc tế . 53
2.2.2.2 Hoạt động của hệ thống ATM . 57
2.2.3 Quản lý rủi ro . 55
2.3 Thực trạng quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của NHNTVN . 57
2.3.1 Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của NHNTVN . 57
2.3.1.1 Giả mạo thẻ 57
2.3.1.2 Rủi ro kỹ thuật . 66
2.3.2 Hoạt động quản lý rủi ro tại NHNTVN . 67


Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt nam

3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại NHNTVN 70
3.1.1 Cơ cấu tổ chức . 70
3.1.2 Sản phẩm, dịch vụ . 75
3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại NHNTVN 76
3.2.1 Hoàn thiện tổ chức hoạt động Quản lý rủi ro trong hệ thống thẻ NHNTVN . 76
3.2.2 Nâng cao trình độ chuyên môn, đạo đức cán bộ thẻ tại NHNTVN 78
3.2.3 Hạn chế tình trạng giả mạo trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ 79
3.2.3.1 Xây dựng hệ thống chấm điểm và phân loại khách hàng 79
3.2.3.2 Thông tin hướng dẫn sử dụng thẻ an toàn 80
3.2.3.3 Thiết lập các hạn mức sử dụng và chấp nhận thẻ 82
3.2.3.4 Hướng dẫn và thường xuyên kiểm tra công tác thanh toán thẻ tại các ĐVCNT 84
3.2.3.5 Theo dõi các báo cáo hoạt động thẻ và chương trình quản lý rủi ro toàn cầu của các TCTQT 86
3.2.3.6 Phát hành thẻ chip thay thế thẻ mã hoá bằng băng từ . 88
3.2.4 Xây dựng hệ thống dự phòng cho hoạt động thẻ 89
3.2.5 Phối hợp với các tổ chức kinh doanh thẻ trong nước và quốc tế trong công tác ngăn ngừa và phát hiện rủi ro . 89
3.3 Kiến nghị với các cơ quan hữu trách . 90
3.3.1 Chính phủ 90
3.3.2 Ngân hàng Nhà nước . 91
3.3.3 Hiệp hội các ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ Việt Nam . 93
TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ban hành theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt nam.
2. Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ban hành theo quyết định của Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
3. An Overview of the Bankcard Industry - Mastercard University
4. The Acquiring Business - Visa School
5. The Issuing Business - Visa School
6. The Business of Risk Management - Mastercard University
7. Báo cáo giả mạo trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng Ngoại thương của các Tổ chức thẻ quốc tế.
8. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Ngoại thương các năm 2000, 2001, 2002, 2003, 2004.
9. The Business of Risk Management - Visa Business School 10/2005.
10. Managing Risk Effectively - Visa Business School 7/2004