Luận Văn Đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

Đẩy mạnh công tác phát hành vàthanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

Lời nói đầuTrong những thập kỷ cuối cùng của thế kỷ 20, loài người đã được chứng kiến những bước phát triển mang tính đột phá của nhiều nghành khoa học và công nghệ, trong đó có công nghệ thông tin và công nghệ sinh học. Cách đây hơn 10 năm, mạng Internet còn là một lĩnh vực bí ẩn của riêng các nhà vật lý thì nay nó đã trở thành cuốn bách khoa toàn thư bình thường của hàng triệu học sinh trên toàn thế giới. Các nhà khoa học và kinh tế đều khẳng định rằng, sự phát triển như vũ bão của cuộc cách mạnh thông tin được đánh dấu bằng sự ra đời của mạng internet, các phương tiện khác như Email, máy vi tính các thế hệ, tạp chí điện tử, là một bước tiến đáng kể, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống của con người, nâng cao đáng kể năng suất lao động, làm cho thế giới ngày càng hẹp lại, chất lượng và tốc độ truyền tin ngày càng nhanh. Chính những phát triển đó đã góp phần tạo nên một nền kinh tế toàn cầu hóa, nền kinh tế mạng và nền kinh tế tri thức.
Đương nhiên, thừa hưởng thành tựu của công nghệ hiện đại và khoa học ngân hàng, thẻ thanh toán, một loại thanh toán an toàn, nhanh chóng, tiện lợi, gọn nhẹ mà không phải dùng tiền mặt đã ra đời, từng bước thay thế cho một số kiểu thanh toán cũ lỗi thời, không còn thích hợp ở những lúc và nơi có thể. Cùng với thời gian, các loại thẻ cứ lần lượt ra đời và được đưa vào sử dụng với quy mô ngày càng lớn, đặc biệt là trong hệ thống thanh toán toàn cầu trong mấy thập kỷ qua. Thậm chí ở nhiều nước những loại thẻ này không còn là phương tiện thanh toán độc tôn của ngân hàng mà nó đã trở thành phổ biến, quen thuộc với cả nhiều dân thường.
Là con chim đầu đàn của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong giao dịch thanh toán quốc tế, được phép của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã bắt đầu thực hiện chế độ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế tù năm 1990. Không dừng ở đó, hơn 10 năm qua, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam còn phát hành thẻ tại Việt Nam.
Là người đi sau và còn ít kinh nghiệm, trong hơn 10 năm thực hiện chế độ thanh toán thẻ, Ngân hàng Ngoại thương không tránh khỏi những bỡ ngỡ, vấp váp, thậm chí cả thăng trầm. Ví như cơn bão tài chính tiền tệ Châu á năm 1997 đã làm giảm đáng kể doanh số thanh toán thẻ. Từ những vấp váp và thăng trầm ấy, điều cần thiết có ý nghĩa sống còn là tìm ra cho được những giải pháp thích ứng có hiệu quả để lấy lại được thế cân bằng, khôi phục và phát triển hình thức thanh toán này trong thời gian tới.
Với nhận thức đó, tôi mạnh dạn nghiên cứu qua tài liệu và thực tế hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương trong thời gian qua để đưa ra một số giải pháp trong chuyên đề tốt nghiệp của mình với tựa đề “Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam”. Khoá luận gồm 3 chương:
Chương I: Lý luận chung về thẻ thanh toán
Chương II: Thực trạng của công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
Chương III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.

Lời nói đầu . 1
Chương I: Lý luận chung về thẻ thanh toán . 4
I. Tổng quan về thẻ thanh toán 4
1.1. Lịch sử ra đời và phát triển của thẻ thanh toán 4
1.2. Khái niệm, đặc điểm cấu tạo phân loại thẻ 5
1.3. Quy trình phát hành và thanh toán thẻ 9
1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát hành và thanh toán thẻ 14
1.5. Một số tiện ích của thẻ thanh toán . 17
1.6. Một số rủi ro trong phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ 19
II. Kinh nghiệm và xu thế phát triển của công tác phát hành, xử dụng và thanh toán thẻ trên thế giới . 21
2.1. Kinh nghiệm của tổ chức thẻ American Express 21
2.2. Xu thế phát triển thẻ tín dụng tại một số khu vực trên thế giới 23
2.3. Triển vọng phát triển của công nghệ thẻ ở Việt Nam 25
Chương II: Thực trạng của công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 28
I. Tính tất yếu của việc ứng dụng công nghệ thẻ ở Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 28
II. Thực trạng của công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 30
2.1. Công tác phát hành thẻ ở Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam . 30
2.2. Công tác thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 44
III. Một số hạn chế, khó khăn cần giải quyết trong công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam . 56
3.1. Đối tượng sử dụng thẻ còn hạn chế . 57
3.2. Môi trường thanh toán thẻ nhỏ . 58
3.3. Công nghệ thẻ chưa đáp ứng được yêu cầu . 59
3.4. Rủi ro phát sinh trong phát hành và thanh toán thẻ 60
Chương III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 62
I. Định hướng phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam . 62
1.1. Định hướng phát triển thẻ thanh toán trong hệ thống ngân hàng Việt Nam 62
1.2. Định hướng phát triển của NHNT trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ 63
II. Một số giải pháp đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam . 66
2.1. Giải pháp cho việc phát hành thẻ tại Vietcombank 66
2.2. Giải pháp cho việc thanh toán thẻ tại Vietcombank . 75
2.3. Phòng chống rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ 81
III. Một số kiến nghị 85
3.1. Dành một số ưu tiên đối với những hoạt động liên quan đến thẻ 85
3.2. Đẩy mạnh công tác đấu tranh chống tội phạm về thẻ . 86
3.3. Đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng . 86
3.4. Ngân hàng Nhà nước cần tạo tiền đề về cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ cho phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ 87
3.5. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ 87
3.6. Nâng cao ý thức và trình độ của người dân 88