Tài liệu Đánh giá năng lực khách hμng vay vốn

Đánh giá năng lực khách hàng vay vốn


I.1. Đánh giá khách hàng vay vốn.


1. Năng lực pháp lý.


Để đánh giá năng lực pháp lý của khách hàng vay vốn, điều quan trọng là phải
biết được khách hàng thuộc loại hình doanh nghiệp nào, thành phần kinh tế nào, và
những luật nào sẽ điều chỉnh việc thành lập cũng như hoạt động của khách hàng. Do
đó, cần căn cứ vào loại hình doanh nghiệp, đối chiếu với những văn bản pháp qui (luật,
nghị định, thông tư, quyết định, và các văn bản dưới luật khác) điều chỉnh từng loại
hình doanh nghiệp, để từ đó đánh giá năng lực pháp lý của khách hàng vay vốn. Đến
thời điểm hiện nay, phạm vi điều chỉnh của một số bộ luật liên quan tới hoạt động của
các loại hình doanh nghiệp được tóm tắt như sau:
- Phạm vi điều chỉnh của Luật doanh nghiệp: Công ty trách nhiệm hữu
hạn, công ty cổ phần, công ty hợp danh, doanh nghiệp tư nhân; doanh nghiệp
100% vốn nhà nước, doanh nghiệp của tổ chức chính trị, tổ chức chính trị xã
hội khi được chuyển đổi thành công ty trách nhiệm hữu hạn một hoặc hai
thành viên trở lên hoặc công ty cổ phần;
- Phạm vi điều chỉnh của Luật doanh nghiệp nhà nước: Công ty nhà nước;
đối với doanh nghiệp có 100% vốn nhà nước tổ chức dưới hình thức công ty
cổ phần nhà nước, công ty TNHH nhà nước một hoặc hai thành viên trở lên,
Luật DNNN chỉ quy định về thẩm quyền của chủ sở hữu nhà nước trong việc
quyết định thành lập mới, tổ chức lại, giải thể và chuyển đổi sở hữu các
doanh nghiệp này với tư cách là chủ sở hữu và quy định về quan hệ giữa chủ
sở hữu nhà nước với người được uỷ quyền đại diện phần vốn góp của nhà
nước và công ty nhà nước. Việc tổ chức quản lý hoạt động và thực hiện các
thủ tục thành lập, đăng ký kinh doanh, tổ chức lại, giải thể, chuyển đổi sở
hữu được thực hiện theo quy định của Luật doanh nghiệp;
- Phạm vi điều chỉnh Luật đầu tư nước ngoài tại Việt Nam: Doanh nghiệp
có vốn đầu tư nước ngoài dưới các hình thức doanh nghiệp liên doanh, doanh
nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài, và hợp đồng hợp tác kinh doanh có bên
nước ngoài tham gia;


2. Một số điểm cần lưu ý khi xem xét, đánh giá năng lực pháp lý của khách hàng.


Sự mở rộng của khái niệm Doanh nghiệp Nhà nước: Nhằm tạo tiền đề và tiến tới
hình thành một khung pháp lý thống nhất, bình đẳng giữa các loại hình doanh nghiệp
thuộc mọi thành phần kinh tế, Luật Doanh nghiệp Nhà nước năm 2003 đã mở rộng
khái niệm doanh nghiệp nhà nước hơn so với Bộ luật DNNN ban hành năm 1995, theo
đó có 3 loại doanh nghiệp nhà nước, cụ thể như sau:
- (1) DNNN có 100% vốn nhà nước, hoạt động theo Luật DNNN mới (năm
2005) được gọi là Công ty nhà nước (để phân biệt với DNNN có 100% vốn
nhà nước nhưng hoạt động theo các luật khác);


tai-lieu-tham-dinh-du-an-dau-tu 1/6/2004 Trang 1/ 81