Tài liệu Câu hỏi ôn tập môn Ngân hàng thương mại (có lời giải)

Tài liệu: Câu hỏi ôn tập môn Ngân hàng thương mại (có lời giải)

Câu 1: Phân tích so sánh nghiệp vụ phát hành thư bảo lãnh với nghiệp vụ phát hành thư tín dụng của ngân hàng thương mạiCâu 2: So sánh giữa cho thuê hoạt động và cho thuê tài chính
Câu 3: Phân tích so sánh hoạt động cho vay thông thường và cho vay theo hạn mức tín dụng. Tại sao ở Việt Nam cho vay theo hạn mức chưa thật sự thông dụng như ở các nước phát triển
Câu 4: Phân tích hoạt động bao thanh toán và cho biết nhà xuất khẩu nên sử dụng bao thanh toán trong những trường hợp nào, tại sao?
Câu 5: Tìm và phân tích 5 lợi ích của dịch vụ bao thanh toán đối với người mua và đối với người bán mà anh/chị cho là tốt nhất
Trả lời:
1. Đối với người bán:
- Không phải quản lí sổ sách bán hàng: ngân hàng bao thanh toán mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán chịu nên người bán tiết kiệm được thời gian và chi phí trong việc theo dõi thu hồi các khoản trả chậm này
- Không phải cấp tín dụng thương mại hoặc chỉ cấp 1 phần tín dụng cho người mua: khi người bán đem hồ sơ đến NH bao thanh toán xuất khẩu thì NH này sẽ ứng trước tiền tối đa 80% giá trị hóa đơn. Do vậy mà phần lớn tiền được thanh toán ngay cho người bán và chỉ 1 phần tài trợ cho người mua
- Cải thiện dòng lưu chuyển tiền tệ nhờ thu được tiền hàng nhanh hơn. Lượng tiền mặt tại DN tăng lên, góp phần thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển: người bán được sử dụng các khoản phải thu đảm bảo cho khoản ứng trước do đó tăng được nguồn vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh nên chủ động trong việc lập kế hoạch tài chính do dự đoán được dòng tiền ra vào. Nói cách khác, bao thanh toán là một quá trình chuyển hóa các khoản phải thu thành tiền mặt
- Điều kiện cấp tín dụng thương mại dễ dàng, hấp dẫn làm mãi lực tăng mạnh từ đó nhà cung cấp nguyên liệu đầu vào càng sẵn sàng hỗ trợ nhiều hơn: là một đối tác tài chính, các tổ chức bao thanh toán sẽ đem lại cho người bán nguồn lực tài chính để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, tồn trữ thêm hàng tồn kho, cung ứng nhiều đơn hàng hơn hay đơn giản là tìm kiếm các cơ hội làm ăn mới.
- Tăng lợi thế cạnh tranh khi bán hàng theo phương thức trả chậm mà không ảnh hưởng đến nguồn vốn kinh doanh: khi thực hiện việc bán hàng trả chậm doanh nghiệp sẽ khó khăn trong việc quay vòng vốn, nhất là những đơn vị xuất khẩu các mặt hàng luôn biến động giá. Sử dụng bao thanh toán họ sẽ tiếp tục có thêm nguồn vốn thông qua việc bán lại các khoản phải thu
2. Đối với người mua:
- Tất cả các giao dịch giữa nhà nhập khẩu và nhà bao thanh toán nhập khẩu đều bằng tiếng mẹ đẻ: đối với hình thức bao thanh toán quốc tế nhất là bao thanh toán với hai đơn vị bao thanh toán thì các khó khăn về ngôn ngữ sẽ được giải quyết bởi đơn vị bao thanh toán
- Thanh toán tiền ngay tại quốc gia mình: trong nghiệp vụ bao thanh toán quốc tế, việc quyết định bao thanh toán hay không được đưa ra bởi ngân hàng bao thanh toán tại nước nhập khẩu và theo qui trình thực hiện bao thanh toán tiền người mua không chuyển tiền trực tiếp cho người bán mà thanh toán tiền cho đơn vị bao thanh toán tại nước người mua. Do vậy người mua cũng không tốn phí thanh toán tiền quốc tế
Có thể nhanh chóng đặt hàng mà không bị trì hoãn, không tốn phí mở L/C hay phí thương lượng: do đối với người mua hàng bao thanh toán tạo điều kiện để họ mua chịu mà không mất thời gian chi phí làm các thủ tục như khi sử dụng các nguồn tín dụng khác
- Không tốn bất kì khoản phí nào: người bán sẽ chịu hoàn toàn các khoản phí
- Giúp nhà cung cấp tăng khả năng thực hiện hợp đồng, giao hàng đúng hạn vào mùa cao điểm nhờ được tài trợ vốn lưu động để thực hiện đơn hàng
- Được cấp một khoản tín dụng: người mua nhận được hàng và sử dụng hàng mà chưa cần thanh toán tiền ngay.