Tài liệu Cẩm nang tín dụng

Cẩm nang tín dụng ngân hàng

Mục lục


Cẩm nang tín dụng 1
I. Mục đích 1
II. Phạm vị áp dụng 1
Những quy định cụ thể 1
Phần I: Tiếp nhận hồ sơ vay
vốn . 1
1. Tiếp xúc khách
hàng . 1
2. Danh mục hồ sơ vay vốn tại
SeABank . 1
Phần II: Thẩm định các điều kiện tín
dụng . 3
A. Đánh giá chung về khách hàng vay vốn tại
SeABank 3
I. Năng lực pháp
lý 3
1. Đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, cơ sở sản xuất
KD . 3
2. Đối với khách hàng là doanh
nghiệp . 3
II. Năng lực hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh
nghiệp . 3
1. Mô hình tổ chức hoạt động, cơ cấu lao động
3
2. Quản trị điều hành
3
3. Ngành nghề kinh
doanh .3
4. Tình hình hoạt động sản xuất kinh
doanh 3
5. Đánh giá mức độ rủi
ro 3
6. Quan hệ với SeABank và các tổ chức tín dụng
khác . 3
B. Thẩm định về phương diện tài chính đối với Doanh
nghiệp 4
I. Nguyên tắc thẩm định, phân
tích 4
1. Tài liệu sử dụng để phân
tích . 4
2. Nguyên tắc thẩm định phân
tích 4
II. Các chỉ tiêu tài chính sử dụng để phân
tích 4
1. Nhóm các chỉ tiêu phản ánh khả năng thanh
toán . 4
2. Nhóm chỉ tiêu cơ cấu
vốn 5
3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động sản xuất kinh
doanh . 6
4. Nhóm chỉ tiêu sinh
lời . 9
5. Nhóm chỉ tiêu đánh giá sự tăng trưởng phát
triển .10
Bảng các chỉ tiêu tài chính cơ
bản 10
C. Thẩm định tính khả thi của phương án, dự
án 11
I. Cho vay ngắn
hạn . 11
1. Chiết khấu giấy tờ có
giá . 12
2. Cho vay từng
lần 12
3. Cho vay theo hạn mức tín
dụng 13
II. Cho vay trung dài
hạn 15
1. Đánh giá sơ bộ các nội dung chính của dự
án 15
2. Phân tích thị trường và khả năng tiêu thụ sản
phẩm .15
3. Thẩm định về phương diện kỹ thuật của dự
án 15
4. Phân tích rủi ro và các biện pháp phòng ngừa rủi
ro 15
5. Phân tích về phương diện tài chính và tính hiệu quả của dự
án 16
6. Xác định mức cho vay và thời hạn cho
vay 21
D. Thẩm định về tài sản đảm bảo tiền
vay . 21
I. Các biện pháp bảo đảm tiền
vay . 21
1. Các hình thức cho vay có bảo đảm bằng tài sản
21
2. Cho vay không có bảo đảm bằng tài
sản .22
II. Cho vay có bảo đảm bằng tài
sản 22
1. Tài sản cầm
cố .22
2. Tài sản thế
chấp 26
3. Tài sản bảo
lãnh 28


4. Tài sản hình thành từ vốn
vay .28
III. Kiểm tra định giá tài sản bảo đảm và xác định mức cho
vay .29
1. Kiểm tra tài sản bảo
đảm .29
2. Định giá tài sản bảo
đảm 30
3. Mức cho vay tối đa tính trên giá trị tài sản bảo
đảm 34
Phần III: Trình tự xét duyệt cho vay, ký kết hợp
đồng . 35
I. Trình tự xét duyệt cho
vay . 35
1. Cán bộ tín
dụng .35
2. Trường phòng kinh
doanh .35
3. Phòng kiểm tra kiểm toán nội
bộ .35
4. Tổng giám
đốc .35
5. Hội đồng tín
dụng .35
6. Hội đồng quản
trị . .36
II. Ký kết hợp đồng, giao nhận và phong toả tài sản bảo
đảm 36
1. Ký kết hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền
vay 36
2.Phong toả tài sản bảo đảm và đăng ký giao dịch bảo
đảm .36
III. Quản lý tài sản bảo
đảm . 37
1. Vàng bạc kim khí đá
quý . .37
2. Phương tiện vận
tải .37
3. Các loại xe máy chuyên dùng thi công đường
bộ .37
4. Máy móc thiết bị dây chuyền sản
xuất . .38
5. Hàng hoá, nguyên vật
liệu .38
IV. Quản lý hồ sơ tài sản bảo
đảm .38
V. Thủ tục giải ngân tiền vay và bảo quản hồ sơ tín
dụng .38
1. Hồ sơ giải
ngân .38
2. Trường hợp cho vay theo hạn mức tín
dụng .39
3. Trường hợp cho vay xuất nhập
khẩu .39
4. Bảo quản hồ
sơ . .39
Phần IV: Theo dõi giám sát quá trình sử dụng vốn vay-Thu nợ, thanh lý
hợp đồng tín dụng-Điều chỉnh kỳ hạn gia hạn nợ và chuyển nợ quá
hạn . . 40
I. Theo dõi và giám sát quá trình sử dụng vốn
vay 40
1. Nội dung kiểm
tra . 40
2. Lập biên bản kiểm
tra 40
II. Thu nợ và thanh lý hợp đồng tín
dụng 41
1. Thu
nợ 41
2. Thanh lý hợp đồng tín
dụng . 41
III. Thủ tục điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và gia hạn
nợ 41
1. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, gia hạn nợ
gốc 41
2. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, gia hạn nợ
lãi . 42
3. Thủ tục điều chỉnh kỳ hạn và gia hạn nợ
gốc,lãi . 42
IV. Chuyển và xử lý nợ quá
hạn 42
1. Chuyển nợ quá
hạn 42
2. Lãi suất nợ quá hạn và thời điểm tính nợ quá
hạn 43
3. Xử lý nợ quá
hạn . 43


4
Sưu tầm bởi: www.daihoc.com.vn



3

2
Sưu tầm bởi: www.daihoc.com.vn



1
Sưu tầm bởi: www.daihoc.com.vn