Luận Văn Các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng hộ vay vốn ở chi nhánh ngân hàng ngoại thương da

CÁC GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG HỘ VAY VỐN Ở CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG DAK LAK



MỤC LỤC

LỜI CAM ðOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC SƠ ðỒ, BIỂU ðỒ, ðỒ THỊ x
1. MỞ ðẦU 1

1.1 Tính cấp thiết của ñề tài 1

1.2.1 Mục tiêu chung 2

1.2.2 Mục tiêu cụ thể 2

1.3 ðối tượng và phạm vi nghiên cứu 2

1.3.1 ðối tượng nghiên cứu 2

1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 2

2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 3

2.1 Khái quát về hộ vay vốn và tín dụng ngân hàng ñối với hộ vay vốn 3

2.1.1 Khái niệm và phân loại hộ vay vốn 3

2.1.2 Tín dụng hộ vay vốn của Ngân hàng thương mại 9

2.2 Rủi ro tín dụng hộ vay vốn của ngân hàng thương mại 12

2.2.1 Khái quát về những rủi ro chủ yếu trong hoạt ñộng kinh doanh của Ngân

hàng thương mại 12

2.2.2 Rủi ro tín dụng hộ vay vốn của NHTM 17

2.3 Thực tiễn vấn ñề rủi ro tín dụng 22



2.3.1 Tình hình rủi ro tín dụng ở Việt Nam 22

2.3.2 Tình hình rủi ro tín dụng và các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng của các nước trên thế giới 25

3. ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33

3.1 Tổng quan về ñiều kiện kinh tế, xã hội của TP. Buôn Ma Thuột 33

3.2 Phương pháp nghiên cứu 40

3.2.1 Chọn ñiểm nghiên cứu 40

3.2.2 Thu thập tài liệu 42

3.2.3 Phương pháp thu thập tài liệu 43

3.2.4 Xử lý số liệu 45

3.2.5 Phương pháp phân tích số liệu 45

3.2.6 Chỉ tiêu ñánh giá rủi ro tín dụng hộ vay vốn 52

4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 58

4.1 Tổng quan về tổ chức, hoạt ñộng của Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương

Dak Lak 58

4.1.1 Sự hình thành và phát triển 58

4.1.2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh 59

4.1.3 Tình hình lao ñộng của Chi nhánh qua các năm 61

4.1.4 Tình hình vốn và nguồn vốn của Chi nhánh 63

4.1.5 Kết quả sản xuất kinh doanh của Chi nhánh 64

4.2 Tình hình hoạt ñộng tín dụng của Chi nhánh 70

4.2.1 Tình hình hoạt ñộng tín dụng của Chi nhánh 70

4.2.2 Tình hình dư nợ cho vay hộ vay vốn của Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương

Dak Lak 80



4.3 Thực trạng rủi ro tín dụng hộ vay vốn của Chi nhánh Ngân hàng ngoại

thương Dak Lak 84

4.3.1 Thực trạng nợ quá hạn hộ vay vốn của Chi nhánh 84

4.3.2 Phân loại nợ và trích lập rủi ro hộ vay vốn của Chi nhánh 85

4.3.3 Tình hình xử lú nợ xấu hộ vay vốn tại Chi nhánh 87

4.3.4 Những biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng hộ vay vốn 88

4.3.5 Phân tích tín dụng và các nguyên nhân dẫn ñến rủi ro tín dụng hộ vay vốn

với kết quả kiểm tra, ñiều tra 92

4.3.6 Các biện pháp xử lý nợ quá hạn, nợ xấu hộ vay vốn của chi nhánh 115

4.4 Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng hộ vay vốn tại Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Dak Lak 118

4.4.1 Nhóm giải pháp từ phía Chi nhánh 118

4.4.2 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro do nguyên nhân từ biến ñộng của môi trường kinh doanh 122

4.4.3 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro do nguyên từ phía khách hàng 123

5. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 124

5.1 Kết luận 124

5.2 Kiến nghị 125

5.2.1 Những giải pháp ở tầm vĩ mô 125

5.2.2 Những giải pháp ở tầm vi mô 128



DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT

BHTG Bảo hiểm tiền gửi BMT Buôn ma thuột CBTD Cán bộ tín dụng
CIC Trung tâm thông tin tín dụng

CN Chi nhánh

CNH Công nghiệp hoá

CN-TTCN Công nghiệp - Tiểu thủ công nghiệp

CSH Chủ sở hữu

DA Dự án

DNNN Doanh nghiệp nhà nước

HðH Hiện ñại hoá HðQT Hội ñồng quản trị KD Kinh doanh
KH Khách hàng

KT Kinh tế

NH Ngân hàng

NHNN Ngân hàng nhà nước NHNT Ngân hàng ngoại thương NHNTCP Ngân hàng thương mại cổ phần
NHNTVN Ngân hàng ngoại thương Việt Nam

NHTM Ngân hàng thương mại

PA Phương án

QHKH Quan hệ khách hàng

QLN Quản lý nợ QLRR Quản lý rủi ro RR Rủi ro
SXKD Sản xuất kinh doanh

SX-KD Sản xuất kinh doanh



TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng
TM-DV Thương mại dịch vụ

TNHH Trách nhiệm hữu hạn

TP. BMT Thành phố Buôn Ma Thuột

TS Tài sản

TSCð Tài sản cố ñịnh

TSTC Tài sản thế chấp

VCB Ngân hàng ngoại thương WTO Tổ chức thương mại thế giới XDCB Xây dựng cơ bản



DANH MỤC CÁC BẢNG


[TABLE]
[TR]
[TD]Bảng 2.1
[/TD]
[TD]Nợ quá hạn của các ngân hàng Việt Nam
[/TD]
[TD]23
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 2.2
[/TD]
[TD]Tỷ lệ nợ quá hạn trên dư nợ của các ngân hàng
[/TD]
[TD]23
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 2.3
[/TD]
[TD]Tổn thất tài chính tại một số nước trên thế giới
[/TD]
[TD]26
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 3.1
[/TD]
[TD]Tình hình nhân khẩu và lao ñộng của TP. BMT năm 2005-2006
[/TD]
[TD]33
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 3.2
[/TD]
[TD]Tình hình sử dụng ñất ñai của TP. Buôn Ma Thuột năm 2005-2006
[/TD]
[TD]35
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 3.3
[/TD]
[TD]Giá trị và cơ cấu SXKD các ngành của Tp. BM 2004-2006
[/TD]
[TD]36
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 3.4
[/TD]
[TD]Tổng hợp các hồ sơ tín dụng chọn kiểm tra
[/TD]
[TD]41
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 3.5
[/TD]
[TD]Số hộ ñiều tra ở ñiểm nghiên cứu
[/TD]
[TD]42
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.1
[/TD]
[TD]Tình hình lao ñộng của Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Dak Lak
[/TD]
[TD]62
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.2
[/TD]
[TD]Tình hình vốn và nguồn vốn
[/TD]
[TD]63
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.3
[/TD]
[TD]Thu nhập và chi phí của Chi nhánh
[/TD]
[TD]65
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.4
[/TD]
[TD]Chỉ tiêu phản ánh tính thanh khoản
[/TD]
[TD]68
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.5
[/TD]
[TD]Chỉ tiêu tài chính phản ánh khả năng sinh lời
[/TD]
[TD]68
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.6
[/TD]
[TD]Tình hình huy ñộng các nguồn vốn theo kỳ hạn
[/TD]
[TD]76
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.7
[/TD]
[TD]Tình hình dư nợ cho vay của chi nhánh
[/TD]
[TD]78
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.8
[/TD]
[TD]Doanh số cho vay và thu nợ
[/TD]
[TD]79
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.9
[/TD]
[TD]Tình hình dư nợ cho vay hộ vay vốn của Chi nhánh
[/TD]
[TD]80
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.10
[/TD]
[TD]Doanh số cho vay và thu nợ hộ vay vốn của Chi nhánh
[/TD]
[TD]81
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.11
[/TD]
[TD]Nợ quá hạn hộ vay vốn phân theo ngành và theo thời hạn vay
[/TD]
[TD]83
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.12
[/TD]
[TD]Phân loại các nhóm nợ và trích lập dự phòng rủi ro
[/TD]
[TD]86
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.13
[/TD]
[TD]Tình hình xử lý nợ xấu hộ vay vốn tại Chi nhánh
[/TD]
[TD]88
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.14
[/TD]
[TD]Nợ quá hạn hộ vay vốn theo ngành từ kiểm tra, ñiều tra
[/TD]
[TD]93
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.15
[/TD]
[TD]Nguyên nhân do tư cách khách hàng vay vốn
[/TD]
[TD]95
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.16
[/TD]
[TD]Nguyên nhân RR ñánh giá tư cách khách hàng phân theo hộ vay vốn
[/TD]
[TD]96
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.17
[/TD]
[TD]Nguyên nhân rủi ro ñánh giá khả năng tài chính của khách hàng
[/TD]
[TD]98
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.18
[/TD]
[TD]Nguyên nhân RR tín dụng và ñánh giá khả năng tài chính hộ vay vốn
[/TD]
[TD]99
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.19
[/TD]
[TD]Nguyên nhân rủi ro tín dụng từ phương án vay vốn
[/TD]
[TD]100
[/TD]
[/TR]
[/TABLE]



[TABLE]
[TR]
[TD]Bảng 4.20
[/TD]
[TD]Nguyên nhân rủi ro tín dụng từ phương án vay vốn theo hộ vay vốn
[/TD]
[TD]102
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.21
[/TD]
[TD]Nguyên nhân nợ quá hạn tổng hợp từ ñiều tra
[/TD]
[TD]103
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.22
[/TD]
[TD]Nguyên nhân nợ quá hạn tổng hợp từ ñiều tra theo hộ vay vốn
[/TD]
[TD]106
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.23
[/TD]
[TD]Nguyên nhân do công tác kiểm tra, kiểm soát khoản vay
[/TD]
[TD]110
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.24
[/TD]
[TD]Nguyên nhân thẩm ñịnh tài sản bảo ñảm tiền vay
[/TD]
[TD]112
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.25
[/TD]
[TD]Tổng hợp nhóm nguyên nhân từ phía ngân hàng
[/TD]
[TD]114
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Bảng 4.26
[/TD]
[TD]Nguyên nhân rủi ro do biến ñộng của môi trường kinh doanh
[/TD]
[TD]115
[/TD]
[/TR]
[/TABLE]