Luận Văn Biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại ngân hàng thương mại

Đề tài: Biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại NHTM Cổ phần Quân Đội VN


MỤC LỤC​

Lời nói đầu



Chương I: Ngân hàng thương mại và rủi ro tín dụng của Ngân hàng Thương mại trong nền kinh tế .3

I. Ngân hàng Thương mại và vai trò của nó trong nền kinh tế 3

1. Vài nét về Ngân hàng Thương mại 3

1.1. Nguồn gốc, định nghĩa 3

1.2. Phân loại Ngân hàng Thương mại . 4

1.3. Các chức năng cơ bản của Ngân hàng Thương mại 5

1.3.1. Tạo tiền . 5

1.3.2. Thanh toán 6

1.3.3. Tín dụng . 7

1.3.4. Cung ứng dịch vụ Ngân hàng . 7

1.4. Các nghiệp vụ của Ngân hàng Thương mại . 8

1.4.1. Nghiệp vụ Nợ . 8

1.4.2. Nghiệp vụ Có 9

1.4.3. Nghiệp vụ trung gian 10

2. Vai trò của Ngân hàng Thương mại Cổ phần . 11

2.1. Thúc đẩy tích tụ và cung cấp vốn cho nền kinh tế 12

2.2. Đẩy mạnh quá trình tái sản xuất mở rộng cho đầu tư phát triển . 12

2.3. Tổ chức điều hoà lưu thông tiền tệ 13

2.4. Thúc đẩy việc hạch toán kinh doanh, nâng cao hiệu quả 14

2.5. Công cụ tài trợ cho các thành phần kinh tế . 14

II. Rủi ro tín dụng của Ngân hàng Thương mại và cơ chế . 16

1. Những vấn đề cơ bản về rủi ro tín dụng . 16

1.1. Khái niệm về rủi ro nói chung . 16

2. Phân loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng . 17

2.1. Rủi ro tín dụng 17

2.2. Rủi ro bảo lãnh 18

2.3. Rủi ro đầu tư 19

3. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng . 20

3.1. Rủi ro tín dụng, đặc trưng của nó 20

3.2. Các nguyên nhân gây rủi ro tín dụng 21

3.2.1. Thông tin không cân xứng 21

3.2.2. Môi trường kinh tế 22

3.2.3. Môi trường pháp lý . 22

3.2.4. Những nguyên nhân bất khả kháng 23

4. Những hình thức cơ bản để phòng ngừa rủi ro tín dụng . 24

4.1. Tính tất yếu khách quan phải có đảm bảo tín dụng . 25

4.2. Những hình thức cơ bản phòng ngừa rủi ro tín dụng . 25

4.2.1. Tài sản thế chấp 25

4.2.2. Cầm cố tài sản 28

4.2.3. Bảo lãnh 29

4.2.4. Bảo đảm 30

4.3. Cơ chế phòng ngừa rủi ro tín dụng của các Ngân hàng . 31


Chương II: Thực trạng rủi ro tín dụng và vấn đề phòng ngừa rủi ro tín dụng đối với Công ty Đầu tư Xây dựng Công trình . 35


I. Vài nét về tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng 35

1. Sơ lược về Ngân hàng Thương mại Cổ phần . 35

1.1. Quá trình hình thành và phát triển . 35

1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần . 37

2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại 39

2.1. Khái quát chung hoạt động của Ngân hàng 39

2.2. Những hoạt động chủ yếu . 40

2.2.1. Đảm bảo vốn cho hoạt động kinh doanh 40

2.2.2. Hoạt động tín dụng . 42

2.2.3. Các hoạt động dịch vụ 45

2.3. Thu chi tài chính 46

2.4. Kết quả kinh doanh . 47

II. Quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng Thương mại . 48

1. Giới thiệu chung về Công ty Đầu tư Xây dựng 48

2. Tình hình Sản xuất kinh doanh của Công ty 49

3. Quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần . 52

III. Những ưu điểm và tồn tại trong hoạt động tín dụng 57

1. Ưu điểm . 57

2. Tồn tại 57

2.1. Về trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng . 57

2.2. Về xác định kỳ hạn nợ và thời điểm thu nợ . 58

2.3. Về tài sản thế chấp 58

2.4. Nợ quá hạn và tiến độ xử lý nợ quá hạn 59

2.5. Về đối tượng khách hàng 60

3. Nguyên nhân rủi ro tín dụng trong mối quan hệ 60

3.1. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng . 60

3.2. Nguyên nhân từ phía Công ty Xây dựng Công trình . 61


Chương III: Một số giải pháp cơ bản nhằm hạn chế rủi ro tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội . 62


I. Một số giải pháp cơ bản nhằm hạn chế rủi ro tín dụng 62

1. Nâng cao chất lượng cán bộ cuả Ngân hàng . 62

1.1. Năng lực điều hành của ban lãnh đạo Ngân hàng . 62

1.2. Đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dưỡng về chuyên môn 62

2. Nâng cao chất lượng thẩm định khác hàng . 66

2.1. Phân tích các chỉ số tài chính của doanh nghiệp . 67

2.2. Kết hợp các chỉ số tài chính với phân tích lưu chuyển 69

2.3. Kết hợp phân tích năng lực tài chính định lượng . 70

2.4. Xác định tín hiệu và đề nghị phê chuẩn 72

3. Bảo đảm tín dụng bằng tài sản thế chấp, cầm cố . 73

3.1. Cần nâng cao chất lượng bảo đảm tín dụng 73

3.2. Bảo lãnh . 75

3.3. Thực hiện bảo hiểm tín dụng . 76

4. Xử lý món vay có vấn đề 77

5. Mở rộng cạnh tranh 80

5.1. Mở rộng quan hệ tín dụng nhằm phân tán rủi ro . 80

5.2. Đa dạng hoá các sản phẩm, dịch vụ tín dụng 80

5.3. Thiết lập quan hệ tốt và lâu bền với khách hàng . 81

II. Những tiền đề để thực hiện các giải pháp nêu trên . 83

1. Về phía Nhà nước . 83

2. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt nam . 84

3. Đối với các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế 85



Kết luận 87





DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO



1. Tiền tệ, Ngân hàng và Thị trường tài chính - Frederic S.Mishkin – NXB Khoa học – kỹ thuật 1999


2. Ngân hàng thương mại – Giáo sư Tiến sĩ Lê Văn Tư – NXB Thống kê 2000


3. Luật Ngân hàng Nhà nước Việt nam


4. Luật các tổ chức tín dụng


5. Nghị định 178/1999/NĐ-CP ngày 29-12-1999 của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng


6. Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12-9-2000 của Chính phủ về tổ chứ và hoạt động của Ngân hàng Thương mại.


7. Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng – Tín dụng Ngân hàng – Trường đại học Quản lý và Kinh doanh Hà nội - năm 2000


8. Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại (David Cox) – NXB Chính trị quốc gia 1997


9. Tạp chí Ngân hàng số 17 năm 1999


10. Tạp chí Ngân hàng số 12 năm 2000


11. Tạp chí Ngân hàng số 4 năm 2001


12. Tạp chí Ngân hàng số 5 năm 2001


13. Tạp chí Ngân hàng số 11 năm 2001


14. Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng số 1 năm 2001


15. Tạp chí kinh tế và dự báo số 7 năm 2000


16. Báo cáo tổng kết năm 20001 của Ngân hàng TMCP Quân đội


17. Chuyên đề xử lý tài sản thế chấp của tạp chí Ngân hàng tháng 12/1998


18. Báo cáo tài chính và kết quả hoạt động SXKD Công ty đầu tư xây dựng công trình năm 1998,1999.


19. Đề tài “ Vai trò tín dụng ngân hàng với việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong công cuộc đổi mới nền kinh tế Việt nam” - Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng - tháng 10 năm 1999.


20. Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 1-9-1999 của Chính phủ về bảo hiểm tiền gửi.